האם באמת יש משכנתא לחיילים משוחררים?
למעשה, אין מסלול ברור ומוגדר בשם זה, אבל רבים מהמסלולים המקובלים במסלולי משכנתאות מתאימים ביותר לחיילים משוחררים – במיוחד אם מוסיפים את היכולת להירשם למחיר למשתכן, ולהשתמש ב-ייעוץ משכנתאות מחיר למשתכן אשר מקנה הטבות רבות ומחיר דירה נוח ואטרקטיבי. קיימת אפשרות למצוא גם משכנתא ב-85% מימון שיכולה להתאים אם ההון העצמי מוגבל.
הטבות שחשוב להכיר כחיילים משוחררים :
- מענק שחרור או פיקדון אישי – הכספים האלו יכולים לשמש כהון עצמי לפני הגשת בקשה לבנק.
- הלוואות של משרד הבינוי והשיכון – מענקי דיור לחיילים משוחררים בחלק מהמקרים ותוספת של מימונית שנקבעת לפי אורך השירות. התוספת יכולה להגיע עד 1% לחודש שירות מלא, ועד 0.5% נוספים לכל שנת מילואים פעילה (מינימום 10 ימים בשנה).
- הקלות במס רכישה – בהתאם לסטטוס משפחתי ואלו הנתונים שלכם – מומלץ לבדוק לעומק ולהתייעץ עם עו'ד שמתמחה בנושא זה.
- מענקים – לעיתים בתוכניות דיור ממשלתיות כמו מחיר למשתכן המדינה מעניקה מענקים ייחודים למשוחררים ולמשרתי המילואים.
האם אפשר לקחת משכנתא בלי הון עצמי?
כן – זה אפשרי, אבל מסוכן ומחייב ליווי והתייעצות עם יועץ משכנתאות מנוסה ומקצועי. יש משכנתא ב-90% מימון, אך זו חייבת להיות מלווה בתשומות כמו:
- ערבויות אישיות
- גיוס הון עצמי באמצעות נכס אחר שבבעלות המשפחה.
- ייעוץ משכנתאות, שעוזר להבין מה בדיוק ריאלי
- בדיקה של האפשרות לכניסה לפרויקטים כמו מחיר למשתכן או מחיר למשתכן זכאות לרווקים, בהם נדרשים לפחות הון עצמי.
תכנון נכון לפני שפונים לבנק
- דירוג אשראי נכון – בדקו את דו"ח נתוני האשראי שלכם, זהו אבן יסוד לפני כל פנייה לבנק.
- תוכנית כלכלית ברורה – מה יהיו ההחזרים החודשיים? האם לא תהיו לחוצים כלכלית? תכנונים לטווח הקצר והבינוני כמו חתונה, טיול אחרי צבא
- ליווי של יועץ משכנתאות – מומלץ מאוד, במיוחד לפני כל צעד או חתימה. יועץ יכול לחסוך לך זמן וכסף רב ולהפוך את התהליך לבטוח ואטרקטיבי יותר. כיום למעלה מ-60% מהמשכנתאות בישראל נלקחות באמצעות יועץ משכנתאות ע"פ נתוני בנק ישראל.
מסלולים מומלצים לחיילים משוחררים
- ריבית קבועה לא צמודה – נותנת יציבות וביטחון בתחילת הדרך.
- ריבית משתנה כל 5 שנים – מאפשרת גמישות, יציבות וסיכוי להוזלת עלויות בהמשך.
- גרייס חלקי – מאפשר החזר מופחת מוקדם יותר כשההכנסה הפנויה מוגבלת.
טעויות נפוצות שחשוב להימנע מהן
- התחייבות להחזר חודשי גבוה מדי
- דילוג על שמאות מוקדמת – במקרים בהם ההון העצמי מוגבל חשוב לבצע שמאות מוקדמת
- הצמדות רק לגובה ריבית – משכנתא חשוב לתכנן ולא לקחת, ריבית היא מרכיב עיקרי בלקיחת משכנתא אך לא החשובה ביותר.
איך קלמר פיננסים עוזרים?
אנחנו מביאים שירות ייחודי לחיילים משוחררים – ליווי פיננסי ואישי מקצועי:
- הסבר מיוחד על כמה הון עצמי צריך לרכישת דירה ראשונה
- התאמה אישית של תמהיל משכנתא – תוך שילוב מסלולים וגיוון תמהיל המשכנתא
- ניהול התקשורת מול הבנקים ושמירה על התהליך ממוסד וממוקד במטרות שלכם
- שמירה על האינטרס שלכם מול הבנק, זכרו, בנקאי הוא עובד של הבנק.
- ליווי פיננסי אישי משמעותי לאורך כל התהליך
הנחה משמעותית לחיילים משוחררים בעלות של ייעוץ משכנתאות בחברת קלמר פיננסים.
פנו אלינו עוד היום לפגישת ייעוץ ראשונית – ללא התחייבות וללא עלות ועם אפשרות לבניית תכנית מותאמת אישית!
שאלות נפוצות
האם אני זכאי להקלות במס רכישה כחייל משוחרר?
אין הטבות בנושא זה למעט נכי צה"ל ובני משפחה של חללי צה"ל וכוחות הביטחון
האם כדאי לי כחייל משוחרר גם לבדוק זכאות ל”מחיר למשתכן”?
בהחלט, אם אתה עומד בקריטריונים.
כמה זמן לוקח לאשר משכנתא לחייל משוחרר?
תוך מספר ימים מקבלת כל המסמכים הנדרשים במשרדנו תקבלו אישור עקרוני למשכנתא
הריביות גבוהות לחיילים?
חיילים משוחררים זכאים להטבה בגובה הלוואת הזכאות שניתן ע'י המדינה באמצעות הבנקים השונים.
האם כדאי לחייל משוחרר משכנתא גרייס או ריבית קבועה?
הכול תלוי בהתנהלות הפיננסית ורמת הסיכון שאתם מוכנים לנטול בלקיחת המשכנתא.
