מהי משכנתא ב-85 אחוז מימון?
מדובר בהלוואת משכנתא שבה הבנק מממן 75% ממחיר הדירה וגוף אשראי חוץ בנקאי מממן 10% נוספים ממחיר הדירה, בעוד שהרוכש נדרש להעמיד רק 15% כהון עצמי.
למי מיועדת משכנתא ב-85 אחוז מימון?
- לזוגות צעירים שמתקשים לחסוך הון עצמי גבוה.
- למי שמעוניין לקנות דירה ראשונה ולא רוצה להמתין שנים רבות לחיסכון משמעותי.
- למי שעומד בקריטריונים של תוכניות סיוע ממשלתיות כמו דירה בהנחה.
- למי שיכול לעמוד בהחזרים החודשיים הגבוהים הנלווים להלוואות מסוג זה.
💡 מעוניינים לבדוק את זכאותכם להשתתף בתוכנית מחיר למשתכן? קראו עוד על מי זכאי להשתתף בהגרלות מחיר למשתכן?.
אילו תנאים ודרישות קיימים לקבלת משכנתא ב-85 אחוז מימון?
- דירוג אשראי גבוה – הבנק יבדוק את דו'ח נתוני האשראי של הלווה בהקפדה יתרה כדי לוודא שהוא מסוגל לעמוד בהחזרים.
- הכנסה יציבה – מסמכים המוכיחים הכנסה קבועה ומסוגלות לעמוד בתשלומי המשכנתא וההלוואה הנלווית להשלמת ההון העצמי.
- נכס עם שווי ריאלי גבוה – שמאות מקדימה היא קריטית וחשובה יותר מתמיד במקרים כאלה.
- ערבים או ביטחונות נוספים – לעיתים הבנק ידרוש ערבים להפחתת סיכון.
מה החסרונות של משכנתא ב-85 אחוז מימון?
- ריביות גבוהות יותר – בגלל הסיכון הגבוה לבנק ולגוף האשראי, המשכנתא מגיעה לרוב עם ריביות גבוהות יותר בהשוואה למשכנתא עם מימון נמוך יותר.
- החזרים חודשיים כבדים – ככל שההלוואה גבוהה יותר, כך ההחזר החודשי יהיה גבוה יותר.
- קושי במיחזור עתידי – במקרים מסוימים, האפשרות למחזר את המשכנתא תהיה מוגבלת בשל אחוזי המימון הגבוהים.
מהן האלטרנטיבות למשכנתא ב-85 אחוז מימון?
- הלוואות משלימות – ניתן לקחת הלוואות נוספות לכיסוי ההון העצמי החסר, אך יש לבדוק היטב את תנאי ההחזר.
- הלוואה מהמשפחה – חלק מהבנקים מאפשרים להתייחס להלוואת הורים כחלק מההון העצמי.
- הגדלת ההון העצמי על ידי תוכניות חיסכון – במקרים מסוימים עדיף להמתין מספר שנים ולחסוך יותר לפני רכישת הדירה.
- בדיקת תוכניות ייעודיות לזוגות צעירים – למשל תכנית דירה בהנחה או תכנית מחיר למשתכן.
איך ניתן לשפר את הסיכויים לקבלת משכנתא ב-85 אחוז מימון?
- שיפור דירוג האשראי – התנהלות ללא דופי בחשבון הבנק והשתדלות למיעוט הלוואות.
- הוכחת הכנסה יציבה – הצגת תלושי שכר עדכניים ותיעוד פיננסי מסודר.
- קבלת אישור עקרוני לפני חיפוש דירה – כדי לוודא שהבנק וגוף האשראי החיצוני מוכנים לאשר מימון כזה.
- קבלת ייעוץ משכנתאות מקצועי עם יועץ וותיק ומנוסה כדי להבין את כל האפשרויות הזמינות לכם.
משכנתאות זה קלמר
משכנתא ב-85 אחוז מימון היא פתרון שמאפשר לרבים להגשים את חלום הדירה, אך יש לה גם חסרונות כמו ריבית גבוהה יותר והחזרים חודשיים מכבידים. חשוב לבדוק היטב את כל האלטרנטיבות ולהתייעץ עם מומחים פיננסים שדוברים בנקאית שוטפת לפני קבלת החלטה כל כך משמעותית.
שאלות נפוצות
האם משכנתא במימון גבוה יקרה יותר ממשכנתא רגילה?
בהחלט, ככל שרמת הסיכון עולה כך גם הריביות.
איך אפשר להוזיל את הריבית במשכנתא במימון גבוה?
באמצעות תכנית אסטרטגית ייעודית אנו נתכנן יחד איתכם את החזרי המשכנתא וההלוואות במועדים קצרים תוך שיפור התנאים ע'י מחזור בטווח הקצר – בינוני.
האם אפשר לקחת משכנתא 85 אחוז גם לדירה להשקעה?
בהחלט, לכל סוג עסקה ניתן לקבל אחוז מימון שכזה. הלוואה ההשלמה תהיה גבוהה יותר כי במקרים שכאלה הבנק מממן רק כ-50% מעלות הדירה.
כמה זמן לוקח לקבל אישור למשכנתא במימון גבוה?
בדרך כלל תוך כ-10 ימים מיום המצאת כל הניירת ניתן לקבל אישור מהבנק וגוף האשראי החוץ-בנקאי.
