משכנתא לעסקים או משכנתא עסקית בשמה הנפוץ יותר היא פתרון מימון שמאפשר לבעלי עסקים לקחת הלוואה גדולה בתנאים נוחים ובפריסה רחבה וארוכה, תוך שימוש בנכס קיים או נכס עתידי כבטוחה. לעומת הלוואות עסקיות רגילות, משכנתא מספקת החזרים נוחים, תנאי ריבית אטרקטיביים יותר ופריסת זמן ארוכה ונוחה יותר.
אז איך זה עובד? מי זכאי למשכנתא כזו? כמה זה עולה? ואילו אפשרויות קיימות?
עסקים רבים זקוקים למימון לצורך רכישת נדל"ן להפעלת העסק, נדל"ן מניב, הרחבת פעילות, רכישת ציוד, או מימון הון חוזר. משכנתא עסקית לבעלי עסקים וחברות יכולה להיות פתרון טוב יותר מהלוואה בנקאית רגילה בגלל הריבית הנמוכה יותר ופריסת התשלומים הארוכה.
מחיר – ריבית נמוכה משמעותית יחסית להלוואות עסקיות אחרות.
פריסה – תקופת החזר ארוכה, עד 25 שנים.
אפשרות לגרייס – דחיית תשלומים בהתאם לצורך.
שימוש בנכס קיים כבטוחה לקבלת תנאים טובים יותר
משכנתאות לעסקים מיועדות בעיקר לבעלי עסקים קטנים ובינוניים, יזמים, וחברות הזקוקות להון לפיתוח העסק, לרכישת נדל"ן לשימוש העסק ונדל"ן מניב. הבנקים וגורמי המימון בוחנים מספר קריטריונים לפני אישור ההלוואה:
במקרה של עסק חדש יש צורך להציג תוכנית עסקית
אם יש לכם בעיה באישור המשכנתא העסקית, יש פתרונות נוספים כמו משכנתא למסורבים, שמיועדת למי שקיבלו סירוב מהבנקים מסיבות שונות.
אם אתה בעל עסק ומעוניין לקנות את המשרד, חנות או מחסן שאתה משתמש בו לטובת העסק, ניתן לקחת משכנתא במתווה דומה למשכנתא פרטית, אך עם מסלולים המותאמים לעסקים.
בעלי נכסים קיימים יכולים למשכן את הנכסים הקיימים שלהם (מגורים / מסחר) לטובת קבלת הלוואה לשימוש עסקי.
אם העסק מתמודד עם מספר הלוואות במקביל שמכבידות על התזרים השוטף ועל ניהול העסק, ניתן לבצע איחוד הלוואות באמצעות משכנתא, וליהנות מהחזר חודשי נמוך יותר וריבית משתלמת.
משכנתא להחזר הלוואות בעלים או הון חוזר בעסק.
עלות השירות משתנה בהתאם למורכבות ההלוואה, הבטחון הנכסי ולסכום המשכנתא. אם אתה שוקל לקחת יועץ, כדאי לבדוק את המדריך שלנו על כמה עולה ייעוץ משכנתאות, שם תוכל לקבל הבנה על טווחי המחירים ואיך לבחור יועץ משכנתאות מקצועי.
לפני שאתה לוקח החלטה פיננסית משמעותית, כדאי להיעזר ביועצים שמבינים בתחום הפיננסים ומדברים בנקאות שוטפת. פנה אלינו לקבלת ייעוץ מקצועי וליווי בתהליך השגת המשכנתא בתנאים הטובים ביותר לעסק שלך!
דובר בנקאית שוטפת, בעלים של חברת 'קלמר פיננסים' המעניקה שירותי ליווי וייעוץ פיננסי עסקי ואישי. בן 40, נשוי + 3 ילדים, בעל תואר ראשון בשירותי אנוש עם התמחות בכלכלה, נמצא בתחום הפיננסי כ-20 שנה עם ניסיון בנקאי עשיר במגוון תפקידים, בניהם מנהל שיווק איזורי ומנהל תחום משכנתא בסניף עפולה של מזרחי טפחות, אבנר מגיש תכנית הרדיו "נדל"ן צפוני" ברדיו קול רגע 96FM.
בהחלט, לטובת רכישת נכס חדש.
בהחלט, אם יש תכנית עסקית ברורה לכסף המיועד, הכול אפשרי.
זה תלוי במספר גורמים ומשתנים, אישור עקרוני ניתן לקבל תוך 10-14 ימי עסקים ולאחר מכן הכל תלוי בסוג העסקה ושיתוף הפעולה של כלל הגורמים בעסקה.
לא, ישנם גם גופים חוץ-בנקאיים וקרנות שמעניקים הלוואות לעסקים
השירותים שלנו
צרו קשר
ברוב הנושאים המוצגים באתר, מומלץ להתייעץ עם עורך דין לפני שפועלים.