ייעוץ משכנתאות מחיר למשתכן

הזכייה בהגרלת מחיר למשתכן היא צעד מרגש וחשוב בדרך לבית משלכם. אך יחד עם זאת, היא גם מביאה איתה החלטות פיננסיות מורכבות, במיוחד כשזה נוגע למשכנתא. פרויקט מחיר למשתכן מציע הטבות ייחודיות, אך גם מציב אתגרים פיננסים שרבים לא מודעים להם. במאמר זה נבחן איך מתמחרים דירה במסגרת התוכנית, מה מייחד משכנתא לדירות מחיר למשתכן, ואיך ייעוץ משכנתאות מקצועי יכול להבטיח לכם שתעברו את התהליך בבטחה ובזהירות המתבקשת.

ייעוץ משכנתאות מחיר למשתכן

איך מתמחרים דירה בתוכנית "דירה בהנחה"?

פרויקט מחיר למשתכן מתבסס על תמחור ייחודי שקבעה מדינת ישראל לתוכנית בכדי להבטיח ש יהיה הוא נמוך יותר ממחירי השוק, ההנחה ניתנת על ידי הטבות ליזמים ולקבלנים שבונים במסגרת הפרויקט שכוללים הטבות כמו סבסוד על הקרקע ועלויות פיתוח מופחתות.

הפרמטרים המשפיעים על המחיר כוללים:

  • מחיר הקרקע שנקבע במכרז.
  • עלויות פיתוח תשתיות סביבתיות.
  • גודל הדירה ותוספות מיוחדות (כמו מרפסת, מחסן או חניה).

נקודה חשובה: המחיר המוצע אינו כולל עלויות נוספות כמו שדרוגים, חיבור לתשתיות, מדדים ו\או מיסים.

במה שונה משכנתא לדירת מחיר למשתכן?

  • אחוזי מימון גבוהים יותר: זכאי מחיר למשתכן יכולים לקבל משכנתא בשיעור מימון גבוה מהרגיל – עד 90% ממחיר הדירה המוזל (עד 75% ממחיר השוק ובתנאי שווי דירה עד 1.8 מ' ש"ח).
  • מענק:  המדינה מעניקה מענק לרוכשים במסגרת מחיר למשתכן באזורים מסוימים, גובה המענק הוא 40,000 ₪ -60,000 ₪.
  • משכנתא מסובסדת: למחוסרי דיור, ע"פ וותק נישואין + שירות צבאי + כמות אחים ואחיות מגיעה משכנתא בתנאים מסובסדים ומועדפים.

איך להיערך כלכלית לפני רכישת דירה במחיר למשתכן?

  • בנו תקציב מדויק: קחו בחשבון את כלל ההוצאות הצפויות, כולל שדרוגים בדירה, מיסים (כמו מס רכישה), הוצאות מעבר ועוד.
  • שמרו על קרן חירום: הקפידו להותיר סכום נזיל למקרה של הוצאות בלתי צפויות.
  • נתחו את ההכנסות וההוצאות: ודאו שאתם מסוגלים לעמוד בהחזרים החודשיים גם במקרה של שינוי עתידי (כמו הוצאות נוספות או שינוי בהכנסה

מה קורה אם התשלומים במהלך הבנייה גבוה מדי עבורכם?

תהליך בניית בית במחיר למשתכן אורכת לרוב כמה שנים, במהלך שנים אלו אתם תידרשו ע'פ תנאי החוזה להעביר לקבלן כספים ע'פ התקדמות הזמן והבנייה ובמרבית המקרים תידרשו לשלם משכנתא ושכירות במקביל, ישנם מגוון פתרונות אפשריים לצמצום והקטנת גובה התשלומים במהלך הבנייה.

מה קורה אם ההון העצמי גבוה מדי עבורכם?

זכייה במחיר למשתכן היא שוות ערך לרווח של מאות – מיליוני שקלים, אם אינכם יכולים לעמוד בתשלום ההון העצמי הנדרש, עומדות בפניכם מספר אפשרויות:

  • סיוע משפחתי: הלוואה או מתנה מבני משפחה יכולה לעזור להשלים את ההון הנדרש.
  • הלוואה משלימה: במקרים מסוימים, ניתן לקחת הלוואה נפרדת להשלמת ההון העצמי, אך חשוב להקפיד על תנאים סבירים שלא יכבידו על ההחזרים החודשיים.
  • שימוש בחסכונות פנסיוניים: קרנות השתלמות או חסכונות אחרים יכולים להיות פתרון, אך שימו לב לא לפגוע בתוכניות לטווח הארוך.

אילו טעויות נפוצות עושים רוכשי דירות במסגרת מחיר למשתכן – ואיך להימנע מהן?

  • אי התחשבות בהוצאות נוספות: רוכשים רבים מתעלמים מהוצאות פיתוח, חיבור לתשתיות ושדרוגים.
  • בחירת מסלול משכנתא לא מתאים: ריביות גבוהות או מסלולים שאינם מותאמים לפרופיל הפיננסי.
  • תכנון תקציבי לקוי: חוסר הבנה מלאה של כלל ההוצאות מוביל לעומס כלכלי בלתי צפוי

איך להימנע? התייעצו עם יועץ משכנתאות שיוודא שכל הפרטים נלקחים בחשבון וילווה אתכם אישית בתהליך כל כך חשוב עבורכם ועבור משפחתכם.

טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא ואיך ייעוץ מונע אותן?

  • בחירת מסלול יקר מדי: ריביות גבוהות או מסלולים עם סיכון מיותר.
  • חוסר תכנון: התעלמות מהוצאות נוספות או שינויים אפשריים במצב הפיננסי או במשכנתא בעתיד.
  • חוסר יכולת במו"מ: קבלת ההצעה הראשונה של הבנק ללא ניהול משא ומתן או לחילופין בחירת הבנק ע'פ הבנק בו מתנהל העו'ש. ייעוץ מקצועי ימנע את כל הטעויות הללו ויבטיח שתקבלו משכנתא שמתאימה בדיוק לכם.

איך להכין תכנית כלכלית ליום שאחרי רכישת הדירה?

  • קחו בחשבון שינויים עתידיים: הכינו תוכנית כלכלית הכוללת גם תרחישים כמו עלייה בריביות, הוצאות משפחתיות נוספות, או ירידה בהכנסות.
  • תכננו החזרים מאוזנים: בנו תמהיל משכנתא שמאזן בין החזרים נוחים לבין סיום מהיר עם איזון של תנאים אטרקטיביים. עם כל זאת, תשתדלו לא לפגוע באיכות החיים הרגילה שלכם.
  • השקיעו בתכנון חיסכון: לאחר הרכישה, חשוב לשמר חיסכון קבוע שיגן עליכם במקרי חירום.

למה חשוב שתיוועצו עם יועץ משכנתא אישי לפני רכישת דירה במחיר למשתכן?

יועץ משכנתאות אישי מספק לכם כלים ותובנות שלא תוכלו לקבל לבד, בנוסף, ליועץ משכנתאות מקצועי יש את הכלים והקשרים שסביר להניח שאין לכל משק בית ממוצע בישראל:

  • התאמת מסלולים: התאמה מושלמת לצרכים וליכולות שלכם.
  • חיסכון בכסף: הוזלה משמעותית של הריביות והעלויות הנלוות.
  • זיהוי סיכונים: מניעת טעויות שיכולות להוביל להפסדים כלכליים.
  • חיסכון בזמן ובירוקרטיות: יועץ משכנתאות אישי יחסוך לכם זמן רב ובירוקרטיות מיותרות.

במה יכול לעזור לכם יועץ משכנתאות אישי?

תהליך רכישת דירה במסגרת תכנית מחיר למשתכן גם ככה מסובכת ומלאה בבירוקרטיות רבות, תנו ליועץ משכנתאות אישי מקצועי ללוות אתכם בתהליך מסובך זה ותקבלו:

  • ליווי אישי לאורך כל הדרך: מהבנת הצרכים שלכם ועד לחתימה על המשכנת וקבלת הכסף בזמן.
  • משא ומתן מול הבנקים: להשגת התנאים הטובים והאטרקטיביים ביותר.
  • הכנה לתרחישים עתידיים: בניית תכנית פיננסית המותאמת לשנים קדימה עם התחייסות ברורה לתחזיות של הגורמים הפיננסים הרשמיים.

ייעוץ משכנתאות לזוכי מחיר למשתכן של קלמר פיננסים

תהליך רכישת דירה במסגרת מחיר למשתכן יכול להיות מאתגר, אך עם הליווי הנכון כפי שאנחנו מעניקים ב'קלמר פיננסים' – הוא יהפוך לפשוט ומשתלם הרבה יותר. בקלמר פיננסים אנו מציעים לכם מגוון שירותים פיננסים בניהם ייעוץ משכנתאות מקצועי שיחסוך לכם כסף, זמן ודאגות רבות ומיותרות. אנחנו נלווה אתכם בכל שלבי התהליך, נתאים את המשכנתא לצרכים האישיים והמשפחתיים שלכם, ונבטיח שתעשו החלטות פיננסיות מושכלות ונכונות. צרו איתנו קשר עוד היום לשיחת ייעוץ ראשונית חינם, והתחילו את המסע לדירה משלכם במסגרת מחיר למשתכן בראש שקט.

תמונה של אבנר קלמר

אבנר קלמר

דובר בנקאית שוטפת, בעלים של חברת 'קלמר פיננסים' המעניקה שירותי ליווי וייעוץ פיננסי עסקי ואישי. בן 40, נשוי + 3 ילדים, בעל תואר ראשון בשירותי אנוש עם התמחות בכלכלה, נמצא בתחום הפיננסי כ-20 שנה עם ניסיון בנקאי עשיר במגוון תפקידים, בניהם מנהל שיווק איזורי ומנהל תחום משכנתא בסניף עפולה של מזרחי טפחות, אבנר מגיש תכנית הרדיו "נדל"ן צפוני" ברדיו קול רגע 96FM.

צור קשר

שאלות נפוצות

האם כל זוכה מחיר למשתכן זכאי למשכנתא בתנאים מיוחדים?

כן, כלל הזוכים זכאים לתנאי משכנתא מיוחדים מבחינת ההון העצמי, בנוגע להטבות במשכנתא שמעניקה המדינה, ההטבות תקפות בעיקר למי שמוגדרים 'חסרי דיור'.

ליווי אישי ומלא בכל התהליך עד לקבלת הדירה המיוחלת ותשלום מלוא הכספים לקבלן. הליווי מתבצע באופן אישי לכל לקוח ע'י בעלי החברה, אבנר קלמר.

לא, השירות אינו כולל ייעץ משפטי. במסגרת כל התשלומים אתם תידרשו לשלם בעבור ייעוץ משפטי, שימו לב שהייעוץ עליו אתם משלמים הינו ייעוץ משפטי לקבלן ולכן אנו ממליצים להיוועץ בעו'ד פרטי מטעמכם טרם חתימה על החוזה.

אני עורך שיחה ייעוץ ראשונית חינם, ללא עלות וללא כל התחייבות מצידכם. בשיחה זו ננסה להבין האם אתם מתאימים לרכישת הדירה המיועדת, עלויות כלליות ותנאים כללים.

דבר זה תלוי בהמון משתנים ועל כן אין תשובה מדויקת, זה תלוי בהתחלת בניית הפרויקט, תנאי התשלום שהקבלן דורש, גובה ההון העצמי שלכם והמשכנתא שאושרה לכם.