קושי בקבלת מימון לנכים או לבעלי מוגבלויות:
בעלי מוגבלויות הינם בעלי מרכיב סיכוני גבוה יותר עבור גופי האשראי השונים ולכן ישנו קושי לקבל משכנתאות ואשראי:
- הכנסתם של בעלי מוגבלויות תלויה בקצבה ובמצב רפואי (שבדרך כלל לא ניתן לעקל אותה).
- פטור מביטוח חיים.
- כשל אשראי וצורך במימוש הבטוחה (הנכס) יהיה לגוף האשראי קשה יותר לממש את הבטוחה
טיפ: גם אם אתם מסורבי משכנתא על ידי הבנק או גוף אשראי חוץ בנקאי אל תתייאשו, פנו אלינו ונסייע.
זכאות – מי נחשב לנכה לצורכי משכנתא?
זכאות – מי נחשב לנכה לצורכי משכנתא?
משרד הבינוי והשיכון מעניק תוספת של 200 נקודות זכאות לנכים העומדים בהגדרות הנכים של המשרד, מעבר לניקוד שנקבע לפי זכאותם האישית.
- דרגת נכות א':
- עיוור בעל תעודת עיוור לצמיתות מטעם משרד העבודה, הרווחה והשירותים החברתיים.
- בעל אישור מביטוח לאומי או ממשרד הבריאות או משרד הביטחון המעיד על נכות קבועה בשיעור של 75% או יותר או דרגת אי-כושר יציבה של 75% או יותר או מוגבלות בניידות של 75% או יותר.
- דרגת נכות ב': מי שנושא עמו אישור חתום על ידי לשכת הבריאות המחוזית של משרד הבריאות, לפיו נקבע לו אחוז ליקוי של 80% ומעלה והוא מרותק לצמיתות לכיסא גלגלים.
שימו לב: הבנקים אינם מחויבים לאשר הלוואה אוטומטית, אך זכאות כזו בהחלט יכולה לשפר את סיכויי האישור ואף את תנאי ההלוואה.
אילו הקלות ניתנות לנכים במסגרת משכנתא?
✔ ריבית מועדפת – ייתכנו מסלולים בריבית מופחתת, בהתאם לתוכניות סיוע ממשלתיות.
✔ הון עצמי מופחת – במקרים מסוימים ידרשו רק 10–15% הון עצמי (לעומת 25%–50% רגיל).
✔ אפשרות לצירוף ערב תומך – ניתן לצרף ערבים למשכנתא להשלמת יכולת החזר.
✔ פריסה ארוכה יותר של ההלוואה – לצורך הפחתת ההחזר החודשי.
✔ פטור מדמי פתיחת תיק בבנקים מסוימים.
✔ מס רכישה מופחת – לרוכשי דירה ראשונה עם אחוזי נכות.
✔ ביטוח חיים לבעלי מוגבלות מקצרת חיים.
תמהיל מותאם לאנשים עם מוגבלות
כיוון שמדובר בלווים עם רגישות גבוהה לתזרים השוטף, חשוב לבנות תמהיל משכנתא מומלץ עם מינימום חשיפה לשינויים עתידיים:
- קל"צ (קבועה לא צמודה) – לביטחון גבוה בתשלום
- צמודה למדד – רק באחוזים קטנים מאוד, אם בכלל
- פריים – אם ישנו צפי לסילוק מוקדם וודאי
יועץ מקצועי ידע לבצע התאמה לפי גובה הקצבה, מבנה ההכנסות והתחייבויות קיימות.
איך מתבצע תהליך הבקשה?
- איסוף כל המסמכים הפיננסיים
- פנייה לבנק או יועץ עצמאי לבדיקת זכאות למשכנתא מותאמת
- קבלת אישור עקרוני ראשוני על בסיס המידע
- בדיקה האם דרושה הלוואה משלימה למשכנתא
- חתימה מול עו"ד, שמאות, ובדיקת הביטוחים והבטחונות
- קבלת המשכנתא
למי שנמצא תחת הגדרה של מסורבי משכנתא, ניתן לבדוק מול יועץ משכנתאות מקצועי כיצד לבנות תיק שיאושר מול הבנקים.
איך אפשר להשלים מימון למשכנתא לנכים?
- סיוע ממשרד השיכון במקרים של נכות רפואית חמורה
- השתתפות המדינה בהחזר (למשפחות שכולות ונכים צה"ל)
- איחוד הלוואות והכנסת התחייבויות קיימות לתוך המשכנתא
- נטילת הלוואות מקרן פנסיה, קופת גמל, או קרן השתלמות
- חשוב גם לבדוק עלויות נוספות לרכישת דירה כדי להיות ערוכים
בכל משכנתא - קלמר פיננסים
בקלמר פיננסים אנחנו מאמינים שכל אדם זכאי להזדמנות לרכוש בית ואחנו נעשה את המיטב לממש זכות זו עבור כל אדם ואדם.
לכן אנו מתמחים בבניית מסלולי מימון רגישים ומותאמים אישית לאנשים עם מוגבלות.
נלווה אותך פיננסית לאורך כל הדרך מהגשת הבקשה ועד אישור המשכנתא, כולל התמודדות עם סירובים, בניית תמהיל נכון, וגיוס הון משלים.
📌 הבדיקה הראשונית – ללא עלות וללא התחייבות
שאלות נפוצות
האם נכה מקבל תנאים טובים יותר במשכנתא רגילה?
כן, במסגרת הלוואת זכאות, נכים ובעלי מוגבלויות זכאים למימון גבוה יותר בתנאים מועדפים
האם קצבת נכות נחשבת כהכנסה לצורך אישור משכנתא?
כמובן.
כמה הון עצמי צריך משק בית עם בן משפחה נכה?
תלוי בתכניות הסיוע הממשלתיות שמשתנות מעת לעת והשתייכותם למי מהם.
