בית / משכנתא לרכישת משרד

מכשנתא לרכישת משרד

רכישת משרד היא לא רק מהלך נדל"ני – זו החלטה אסטרטגית שיכולה להשפיע על תזרים המזומנים של העסק שלכם, העסק והעצמאות הכלכלית שלכם לאורך זמן.
אם אתם בעלי עסקיצמיחת ם, עצמאים או משקיעים שמעוניינים לרכוש נכס מסחרי ולהפסיק לשלם שכירות או להניב תשואה – חשוב שתכירו את כל מה שכרוך בקבלת משכנתא לרכישת משרד, משכנתא עסקית! התנאים, מגבוהה ה הם הבדלים ממשכנתא רגילה, הדרישות והשלבים בפועל.

במה שונה משכנתא לרכישת משרד ממשכנתא רגילה?

בניגוד למשכנתא 'רגילה' לרכישת דירה, שהיא הלוואה למגורים, משכנתא למשרד נחשבת הלוואה עסקית, ולכן הבנקים בוחנים את הבקשה בצורה שונה ורחבה יותר.
הנה ההבדלים המרכזיים:

שיעור מימון – גובה המשכנתא שאפשר לקחת הוא לרוב עד 70% מערך הנכס (במקרים חריגים ניתן להגיע גם ל-90% מימון!).
ריביות גבוהות יותר – כי מדובר בנכס מסחרי ולא למגורים וכי מדובר בדרך כלל בחברות ועסקים קטנים ובינונים ולא במשק בית סטנדרטי.
בדיקת הכנסות עסקיות – הבנק ידרוש דוחות כספיים, רווח והפסד, תזרים מזומנים ואישורי הכנסה מאומתים מרואה החשבון.
דרישות ביטחונות מחמירות יותר – לרוב תידרש גם ערבות אישית של בעל החברה במקרים חריגים הבנק יכול לדרוש לשעבד נכסים נוספים.

למי זה מתאים?

עצמאים ובעלי עסקים שרוצים מקום קבוע לפעילות העסקית או לעבור משכירות לבעלות.
משקיעים שמעוניינים לרכוש משרד כהשקעה מניבה.
בעלי מקצועות חופשיים (עורכי דין, רופאים, אדריכלים ועוד) שמעוניינים לרכוש קליניקה/משרד לטווח ארוך.

תנאים עיקריים לקבלת משכנתא לרכישת משרד

ותק עסקי של 2–3 שנים לפחות (במקרים מסוימים ניתן לקבל מימון גם לחברות חדשות)
דוחות כספיים תקינים
יכולת החזר מוכחת
תקופת הלוואה של עד 25 שנה
ביטחונות ונכסים נוספים במידת הצורך

תהליך קבלת משכנתא למשרד – שלב אחר שלב

איסוף מסמכים פיננסיים – דוחות שנתיים, רווח והפסד, אישורי רואה חשבון, תדפיסי בנק, ופירוט התחייבויות או הכנסות נוספות.
אישור עקרוני – הכולל הצעת ריביות ותנאים
שמאות וחוזה – הבנק ייבקש לקבל הערכת שמאי עדכנית לנכס וחוזה רכישה.
בטחונות –.מסמכי שעבוד ובטחונות של הנכס שישועבד לבנק.
העברת כספים וסגירת העסקה – לאחר קבלת אישורים, ביטוחים ורישום בטחונות, הכסף יועבר למוכר.

יתרונות רכישת משרד באמצעות משכנתא

חיסכון בשכירות – לאורך זמן ויצירת ערך נדלנ"י עבורכם ועבור היורשים שלכם.
בעלות על נכס מסחרי – שלרוב ערכם עולה עם הזמן
שליטה מלאה על סביבת העבודה – והתאמתה לצרכים האישיים של חברתכם.
הטבות מיסוי פוטנציאליות – הוצאות ריבית ופחת עשויות להיות מוכרות במס.
השקעה לטווח ארוך – המשרד יכול לשמש גם כהכנסה עתידית מהשכרה.
מעבר משכירות לבעלות – לרוב ההחזר החודשי דומה לעלות השכירות שלא מניבה כלום בסופו של דבר.

חסרונות וסיכונים שחשוב לקחת בחשבון

התחייבות להחזר חודשי – במיוחד לעסקים עם תזרים לא יציב.
ריבית גבוהה יותר מהלוואה למגורים – בגלל רמת הסיכון
קושי למכור נכס מסחרי בזמן משבר – שוק פחות נזיל מדירות מגורים.
הוצאות תחזוקה גבוהות – במקרים של משרדים במגדלים או שטחי מסחר ישנם דמי ניהול וארנונה גבוהים יותר מדירות מגורים.

טיפ חשוב: בצעו תכנון פיננסי לפני רכישה

רגע לפני שאתם מתחייבים – חשוב לוודא שהרכישה מתאימה לעסק שלכם ולאופי הפיננסי והניהולי שלו.
האם תזרים המזומנים מאפשר התחייבות לטווח ארוך? האם המשכנתא העסקית לא תכביד על תזרים המזומנים החודשי של העסק?
האם יש לכם עתודות למקרי חירום?
כדאי לשקול במקביל גם ייעוץ עסקי לעסקים קטנים כדי לקבל תמונה ברורה יותר.

משכנתא לרכישת משרד עם קלמר פיננסים

בין אם אתם עסק בתחילת דרכו, או משקיעים מנוסים – בקלמר פיננסים תמצאו את כל הליווי הנדרש ואת המקצועיות הפיננסית הגבוהה ביותר בשוק על מנת לרכוש נכס מסחרי / משרד / חנות או כל נכס מסחרי אחר.
אנחנו נדע להתאים לכם את המימון הנכון, לנהל משא ומתן מול הבנקים, ולהציע תמהיל ריביות חכם שישרת אתכם גם בטווח הרחוק. אנחנו יודעים לדבר עם הבנק בנקאית שוטפת.

📌 לא בטוחים אם משתלם לרכוש משרד או להמשיך לשכור? פנו אלינו – נעשה יחד בדיקה, ללא עלות וללא התחייבות מצידכם, התחייבות פיננסית מעמיקה.

אבנר קלמר

דובר בנקאית שוטפת, בעלים של חברת 'קלמר פיננסים' המעניקה שירותי ליווי וייעוץ פיננסי עסקי ואישי. בן 40, נשוי + 3 ילדים, בעל תואר ראשון בשירותי אנוש עם התמחות בכלכלה, נמצא בתחום הפיננסי כ-20 שנה עם ניסיון בנקאי עשיר במגוון תפקידים, בניהם מנהל שיווק איזורי ומנהל תחום משכנתא בסניף עפולה של מזרחי טפחות, אבנר מגיש תכנית הרדיו "נדל"ן צפוני" ברדיו קול רגע 96FM.

צור קשר

שאלות נפוצות

האם אפשר לרשום את המשרד על שם חברה?

המשרד נרשם על שם החברה, ניתן גם לרשום אותו ע"ש אדם פרטי.

האם ניתן לכלול גם שיפוץ במסגרת ההלוואה?

בהחלט, הבנק מממן גם את עלויות השיפוץ (השמאי צריך לתמוך בעלויות השיפוץ).

האם יש מגבלות על סוג הנכס?

בגדול לא, כל נכס מסחרי שהרישום שלו תקין וניתן לשעבד אותו ניתן לקבל עליו מימון.