מה זה בעצם מחזור משכנתא?
מחזור משכנתא הוא תהליך נטילת משכנתא לכל דבר ועניין שבו מחליפים את ההלוואה הקיימת בהלוואה חדשה, אותו הסכום, בתנאים אחרים. לרוב מדובר בשינוי של תמהיל המשכנתא או בריביות עדכניות לתקופת המחזור.
הסיבות המרכזיות למחזור:
- חיסכון בריביות חודשיות
- חסכון בסך תשלום הריבית לבנק
- התאמת המשכנתא ליכולת ההחזר הנוכחית
- קיצור או הארכת תקופת ההחזר
- התאמת המסלולים (תמהיל) לתקופה הנוכחית
מעבר בין מסלולים (למשל ממסלול משכנתא צמודה למדד למסלול משכנתא לא צמודה)
מחזור משכנתא בשנת 2025 – מה השתנה?
2025 מתאפיינת בסביבת ריבית גבוהה יחסית. מי שלקח משכנתא בעשור האחרון במסלולים משתנים, מגלה שההחזר החודשי עלה משמעותית או שהריבית השתנתה ועלתה מאוד.
במצב כזה, מחזור יכול להיות פתרון מתאים במקרים הבאים:
- כאשר יש צפי לירידת ריבית בעתיד הקרוב
- כאשר המשכנתא המקורית נלקחה בתנאים פחות טובים
- כאשר רוצים לעבור לתמהיל סולידי יותר
- כאשר לא עומדים בהחזרים ורוצים להתאים את ההחזר החודשי להכנסות
יחד עם זאת, חשוב לזכור שמחזור כרוך בעלויות – כגון עמלת פירעון מוקדם, ולכן כדאי לבצע בדיקת כדאיות מקצועית לפני קבלת החלטה על מחזור משכנתא.
איך ריבית הפריים משפיעה על החלטת המחזור?
ריבית בנק ישראל שעלתה בצורה דרסטית בשנים האחרונות משפיעה ישירות על ריבית הפריים, שהייתה תנודתית מאוד בשנים האחרונות. כל עלייה בפריים משפיעה באופן ישיר על מסלולים משתנים.
מחזור מאפשר "לנעול" חלק מהחוב במסלול קבוע, ולהגן על עצמכם מפני עליות נוספות. מצד שני, אם מצפים לירידה בריבית – אולי כדאי להמתין או לשלב מסלול משתנה לטווח קצר.
מחזור משכנתא מול איחוד הלוואות
לעיתים, מחזור משכנתא משתלב עם מהלך של איחוד הלוואות – כלומר, חיבור כל ההלוואות צרכניות היקרות וחובות אחרים לתוך המשכנתא בריבית נמוכה יותר ובפריסה ארוכה יותר שתקל על ההחזר החודשי הכולל. מהלך כזה יכול להקל על תזרים המזומנים החודשי, אך דורש תכנון מדויק בכדי לא להאריך מדי את ההתחייבויות.
למי כדאי במיוחד לשקול מחזור ב־2025?
- מי שלקח משכנתא בריבית גבוהה בשנים האחרונות
- מי שההחזר החודשי הפך להיות עבורו מכביד
- מי שמתכנן למכור נכס בשנים הקרובות ורוצה לצמצם חוב
- משקיעים עם דירה להשקעה שמעוניינים לשפר את תנאי המימון ולהתאימה לגובה השכירות החודשית העדכנית
- מי שנקלע לבעיות פיננסיות או לחובות
- בעלי עסקים שהכנסתם נפגעה מהמלחמה
קלמר פיננסים לצידכם
מחזור משכנתא ב־2025 יכול להיות מהלך פיננסי חכם, אך הוא דורש התייחסות וניתוח מעמיק של מצבכם האישי, המשכנתא הקיימת ושל מגמות השוק הפיננסי.
בקלמר פיננסים אנו מתמחים בליווי פיננסי תהליכי מחזור – מבצעים עבורכם בדיקת כדאיות מחזור משכנתא, ללא עלות וללא התחייבות מצידכם, בוחנים את ההחזר החודשי הנוכחי מול האפשרויות החדשות, ומנהלים משא ומתן מול הבנקים כדי להשיג עבורכם תנאים מצוינים.
שאלות נפוצות
מה הצעד הראשון למחזור משכנתא ב־2025?
להעביר אלינו יתרה לסילוק של המשכנתא ואנחנו נבצע עבורכם בדיקה מקיפה שבסופה נציג בפניכם את גובה החיסכון האפשרי.
במה שונה המחזור בשנה הזו?
השוני הוא שאנו נמצאים שתקופה מאוד דינמית עם הרבה שינויים תכופים ולכן צריך לתכנן היטב את מחזור המשכנתא.
האם כל אחד יכול למחזר משכנתא?
בהחלט, עקרונית ניתן למחזר מתי שרוצים, הכל עניין של כדאיות וצורך.
