הוצאות ישירות בקניית דירה
מס רכישה
מס רכישה הוא אחד המרכיבים היקרים ביותר, במיוחד אם מדובר בדירה שנייה או השקעה.
חישוב המס הינו פרוגרסיבי, דהיינו, מחושב על פי מדרגות שמתעדכנות מדי שנה, כך שככל שהדירה יקרה יותר – כך גם המס יהיה גבוה יותר.
למשל, מחוסרי דיור זכאים להקלות משמעותיות, עד סכום מסוים שנקבע כל שנה מחוסרי דיור לא יישלמו כלל מס רכישה.
משקיעים (בעלים של יותר מדירה 1), תושבים זרים ועוד יישלמו מס רכישה מהשקל הראשון ע'פ מדרגות מס בהתאם לשווי הנרכש. כיום מס זה עומד על 8%.
טיפ: מומלץ להיעזר בסימולטור מס רכישה של רשות המיסים על מנת להעריך את עלות מס הרכישה בהתאם להגדרה שלכם ולעלות העסקה.
שכר טרחת עורך דין
בעת קניית דירה, מומלץ להיעזר בעורך דין שמתמחה בעסקאות נדל"ן על מנת שיבצע עבורכם את הבדיקות המשפטיות וילווה אתכם לאורך כל התהליך. שכר הטרחה נע בין 0.5% ל-1.5% + מע"מ ממחיר הדירה .
טיפ: שימו לב שבעסקה מול קבלן אתם משלמים את עלות העו'ד, אך העו'ד לא מייצג אתכם, אלא את הקבלן. מומלץ לקחת גם עו'ד מטעמכם.
שמאות מוקדמת
במידה ואתם לוקחים משכנתא, מומלץ לערוך שמאות מוקדמת כדי לוודא שהנכס אכן שווה את הסכום שהסכמתם לשלם עליו ועל מנת לוודא שההון העצמי שבידיכם יספיק להשלמת העסקה במלואה.. עלות שמאות מוקדמת למשכנתא נעה בין 2,500 ל-5,000 ₪ + מע"מ, תלוי בגודל, שווי וסוג הנכס.
דמי תיווך
אם מצאתם את הדירה באמצעות מתווך, תצטרכו לשלם עמלה שיכולה להגיע עד ל-2% +מע"מ ממחיר הדירה.
שימו לב שהבנק לא מממן עלות זו כחלק מעלות הבית וזהו זכום שתצטרכו לממן באמצעות ההון העצמי שלכם.
הוצאות נוספות ברכישת דירה – מה לא לקחת כמובן מאליו?
מעבר להוצאות הישירות, יש עלויות שיכולות להצטבר לסכומים משמעותיים אך לא תמיד חושבים עליהן מראש.
הובלה והתאמות ראשוניות- בין 2,000 ל-6,000 ש"ח, תלוי בכמות התכולה והמרחק.
- הוצאות מימון ומשכנתא – עלויות נטילת משכנתא הינן בסדר גודל של 2,000 – 5,000 ₪.
- שיפוץ בסיסי (צבע, תיקונים קטנים) –5,000-20,000 ש"ח.
- התקנת תשתיות (אינטרנט, גז, חשמל נוסף) – 500-3,000 ש"ח.
- ריהוט חדש ומוצרי חשמל – בין 30,000-100,000 ש"ח, תלוי בצרכים האישיים.
אם אתם מתכננים שיפוץ, ייתכן שתצטרכו הלוואה לשיפוץ הבית.
הוצאות מימון ומשכנתא – לא רק הריבית חשובה
רוב רוכשי הדירות מממנים את הקנייה באמצעות משכנתא, אך לצד ההחזר החודשי, קיימות הוצאות נלוות למשכנתא שחלות על הלווה שחייבים לקחת בחשבון.
- פתיחת תיק משכנתא
הבנקים גובים עמלה על פתיחת תיק משכנתא בגובה של 360 ₪, תשלום חד פעמי.
- ביטוח חיים וביטוח נכס
כדי לקבל משכנתא, תידרשו לרכוש ביטוח חיים וביטוח מבנה, עלות הביטוח תלויה במחיר הדירה, גובה המשכנתא, גיל ומצב בריאותי. ביטוחים הינם לכל חיי ההלוואה.
- ייפוי כוח נוטריוני
כחלק ממסמכי השעבוד לבנק תצטרכו לבצע ייפוי כוח נוטריוני שעלותו היא בסדר גודל של 300 ₪, תשלום חד פעמי.
- מסמכי שעבוד
כחלק ממסמכי השעבוד לבנק תצטרכו לשעבד את הנכס לבנק ועל כן נדרש לרשום שעבוד זה, בטאבו / רמ'י / חברה משכנת וכו', עלויות של סך כל הרישומים הינן 500-1,000 ₪, תשלום חד פעמי.
- שמאות
במידה ובחרתם לא לבצע שמאות מוקדמת הבנק יפנה אתכם לשמאי שהוא עובד מולו ואתם תצטרכו לממן את עלות השמאות בצורה מסובסדת, 600-2,000 ₪, תשלום חד פעמי.
רוצים ייעוץ שיחסוך לכם כסף? קראו על ייעוץ משכנתאות וגלו איך להפחית עלויות.
איך להיערך כלכלית ולהימנע מהפתעות?
כדי למנוע מצב של חריגה תקציבית, מומלץ:
- לבצע חישוב מפורט ומדויק של כל ההוצאות לפני הרכישה.
- להשאיר לפחות 10%-20% מהתקציב אליו הגעתם להוצאות בלתי צפויות.
- להיעזר ביועץ פיננסי או יועץ משכנתאות לבחינת היכולות הכלכליות ולקבלת תנאים אטרקטיביים.
מתכננים לקנות דירה? תדעו למה אתם נכנסים!
רכישת דירה היא צעד גדול ומשמעותי, אבל הוצאות לא צפויות עלולות להפוך את החלום להוצאה כבדה מהמתוכנן. הכנה כלכלית נכונה, בדיקה מקיפה של כל העלויות, והתייעצות עם אנשי מקצוע יכולים לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים ולמנוע לחצים מיותרים.
רוצים להתחיל את התהליך בתנאים הטובים ביותר? פנו לקלמר פיננסים לייעוץ פיננסי ראשוני ללא התחייבות!
שאלות נפוצות
בסופו של יום, כמה עולה לקנות דירה באמת, כולל כל ההוצאות הנלוות?
אין תשובה מדויקת לכך, זה תלוי בהגדרה שלכם מטעם רושיות המס ובהתאם לעלות הדירה ולגובה המשכנתא אותה אתם נוטלים.
האם אפשר לוותר על שמאות מוקדמת על מנת לחסוך?
מומלץ מאוד לקחת שמאות מוקדמת, קראו עוד על הנושא במאמר שלנו.
האם יש אפשרות לממן את כל ההוצאות דרך המשכנתא?
לא, ישנן הוצאות שלא נכללות בשווי הדירה והן תלויות באופי הלווה ובסוג הדירה ועל כן הבנק לא מממן עלות זה. ישנן דרכים אחרות שהן לא משכנתא למממן עלויות אלה.
איך אפשר להוזיל את עלויות הרכישה?
להייועץ ביועץ שמדבר בנקאית שוטפת שילווה אתכם כל הדרך אל הבנק.
