"מחיר למשתכן" – מה הייתה התוכנית ששינתה את שוק הדיור לזוגות צעירים?
הרבה אנשים לא יודעים אבל תכנית מחיר למשתכן החלה עוד בתחילת שנות ה-2000, בשנים 2000-2007 נמכרו במסגרת התוכנית כ- 3,500 יח"ד.
בשנת 2015 הוחלט על ידי שר האוצר דאז, משה כחלון להרחיב את התוכנית והיא הפכה להיות אחת מהתוכניות המרכזיות שמטרתן להוזיל את מחירי הדיור בישראל ולספק פתרון דיור מהיר עבור מחוסרי דירה וזוגות צעירים שידם אינה משגת לקניית דירה. הזכאות ניתנה בעיקר לזוגות צעירים, משפחות חד הוריות ורווקים מעל גיל 35.
הקרקע סובסדה על ידי המדינה, מה שאפשר לקבלנים למכור דירות במחיר נמוך ממחיר השוק. חלק מהזכאים קיבלו גם הטבות נוספות כמו הנחה על מס הרכישה או על עלויות הפיתוח. עם זאת, התוכנית כללה גם מגבלות – כמו התחייבות להחזקה של הנכס למספר שנים לפני מכירה.
בעקבות הביקוש הרב הבחירה נעשית על ידי "הגרלה" בשלב מסוים הזוכים אף הוגדרו לקבוצות על פי סדרות ובשיא הביקוש לתכנית המדינה הציעה ליזמים שבונים בתים במסגרת השוק החופשי להציע את הדירות במסגרת התוכנית.
בסוף שנת 2020 שם התכנית שונה ל"מחיר מופחת".
אם אתם עדיין מחזיקים בזכאות לתוכנית, שווה לבדוק אם קיימים פרויקטים פעילים שעדיין אפשר להירשם אליהם – במקביל לעיון במדריך על מי זכאי למחיר למשתכן.
"דירה בהנחה" – היורשת של מחיר למשתכן, ומה חשוב לדעת לגביה
בשנת 2022 יצאה לדרך תוכנית חדשה: "דירה בהנחה", שממשיכה את עקרונות מחיר למשתכן אך במבנה שונה ואיחדה תחתיה את כל התוכניות הממשלתיות לדיור כגון – מחיר מטרה, מחיר מופחת ומחיר למשתכן. וההגרלות פתוחות לכלל הציבור הזכאי על פי קריטריונים מוגדרים, והמחירים נקבעים לפי הנחות משווי השוק של הדירה – ולא בהכרח דרך סבסוד הקרקע.
התוכנית פרוסה ברחבי הארץ, כולל אזורים במרכז, וכוללת תנאים גמישים יותר למכירת הנכס. זוגות רבים שבוחנים רכישת דירה ראשונה בוחרים להיעזר בייעוץ משכנתאות מחיר למשתכן כדי להבין כיצד ניתן לקבל מימון מלא או כמעט מלא דרך הבנקים.
ההבדלים המרכזיים בין דירה בהנחה למחיר למשתכן
קריטריון | מחיר למשתכן | דירה בהנחה |
מצב התוכנית | הסתיימה רשמית ב-2021 | פעילה כיום |
אופן קביעת המחיר | הנחת קרקע ע"י המדינה | חישוב לפי שווי שוק ממוצע |
מיקום הדירות | בעיקר בפריפריה | פריסה רחבה כולל אזורי ביקוש |
תקופת איסור מכירה | 5–7 שנים | לרוב 5 שנים |
שיטת הרישום | רישום לפי סבבים וסדרות | הגרלות פתוחות לכולם ע'פ קריטריון סף |
מענקים |
40,000 – 60,000 ש"ח |
40,000 ₪ |
מה חשוב לבדוק לפני שנרשמים להגרלות?
לפני שנכנסים לתהליך, חשוב להבין אם יש לכם את ההון העצמי הנדרש. ישנם מקרים בהם ניתן לקבל משכנתא ללא הון עצמי באמצעות הלוואות משלימות או סיוע משפחתי, אך הדבר דורש תכנון מוקדם.
חשוב לקחת בחשבון גם את ההוצאות הנלוות לרכישת דירה, כגון: מס רכישה, עו"ד, יועץ משכנתאות, ומדד תשומות הבנייה שהיא הוצאה שצריך לתת עלייה דגש רב כיוון שלעתים מדובר בהוצאה שיכולה להגיע גם למאות אלפי ₪.
אם אתם זוגות צעירים, כדאי לבדוק את תנאי המשכנתא לזוגות צעירים, שכוללת מסלולים מותאמים והטבות ספציפיות.
לא פחות חשוב: להבין מראש את העלויות הכרוכות בייעוץ מקצועי. במדריך על כמה עולה ייעוץ משכנתאות תמצאו טווחי מחירים וטיפים לבחירת יועץ אמין.
סיכונים בלקיחת כמה משכנתאות במקביל
ישנם חובות שמוגדרים כטובים וישנם חובות שמוגדרים כחובות רעים.
"חוב טוב" הוא חוב שמשמש אתכם למינוף ואתם מסוגלים לעמוד בהתחייבות כלפיו גם אם הנכס שרכשתם לא מניב לכם הכנסה כלכלית שוטפת או שלמשל רכשתם נכס למגורים ואתם מסוגלים לעמוד בהוצאה החודשית גם בימים קשים.
"חוב רע" הינו חוב שגורם לכם לנזקים כלכלים והשלכות משפטיות אם אתם לא מסוגלים לעמוד בו כאשר הנכס שאותו רכשתם לא מניב לכם הנכסה כלכלית שוטפת ובעצם גורם לכם להיקלע לחובות ועניינים משפטיים לא רצויים או למשל משכנתא לרכישת נכס למגורים שגורמת לתזרים חודשי שלילי.
ריבוי משכנתאות מגדיל את המורכבות הפיננסית, ויכול להוביל לבעיות אם לא מנוהל נכון:
- תזרים מזומנים שלילי
- קושי להתמודד עם עלייה פתאומית של ריבית לאורך השנים במסלולים משתנים
- פגיעה בדירוג אשראי כתוצאה מאיחור בתשלום או התחייבויות רבות
זו בדיוק הסיבה שכדאי להיעזר ביועץ משכנתאות מנוסה שמדבר בנקאית שוטפת, במיוחד כאשר יש יותר מנכס אחד בתמונה או תכנון למינוף.
הייעוץ של קלמר פיננסים
בקלמר פיננסים אנחנו מתמחים בליווי פיננסי מלא ומקיף לרוכשי דירות במסגרת תוכניות ממשלתיות, כולל מחיר למשתכן ודירה בהנחה. אנחנו נעזור לכם לבחון זכאות, נבנה תמהיל משכנתא שמתאים בדיוק ליכולת הכלכלית שלכם, ונלווה אתכם לכל אורך הדרך מול הבנקים.
📌 רוצים לקבל החלטה חכמה ולהתחיל בתהליך רגוע? פנו אלינו לייעוץ ראשוני – ללא התחייבות.
שאלות נפוצות
האם תנאי הזכאות זהים בשתי התוכניות?
לא, במחיר למשתכן התנאים היו יותר קשיחים ואילו במסגרת תכנית דירה בהנחה הקריטריונים הוגמשו והורחבו גם למשפרי דיור ורווקים. לבדיקת תנאי הסף של התכנית ניתן לעיין באתר דירה בהנחה.
האם בדירה בהנחה אפשר לבחור את אזור המגורים כמו במחיר למשתכן?
בהחלט, במסגרת ההגרלה אתם בוחרים לאיזה פרויקטים להירשם ע'פ שיקולכם.
האם תהליך ההרשמה וההגרלה זהה בשתי התוכניות?
כן, יתרה מכך, אם הוצאתם תעודת זכאות לתוכנית מסוימת תמיד תוכלו להשתמש בה לתוכנית אחרת ואף להירשם במקביל למספר תוכניות.
