למה בכלל צריך יועץ משכנתאות?
בדיוק כשם שאתם הולכים למכון בדיקה לבדיקת הרכב שאתם רוכשים או לעו'ד שייטפל בעניינים המשפטיים שלכם כך צריך להתייחס לדבר הכה חשוב והוא – הכסף שלנו ולהיוועץ ביועצים מקצועיים, מנוסים וותיקים.
בעולם שבו כל בנק מציע “את ההצעה הכי טובה” או "את השירות הנוח והטוב ביותר" יועץ מקצועי שמדבר בנקאית שוטפת יכול לעשות את ההבדל בין עשרות ומאות אלפי שקלים מיותרים – לבין תמהיל חכם שמותאם לכם אישית ויחסוך לכם עשרות ומאות אלפי ₪.
אלה הסיבות המרכזיות שבגללן כדאי לשקול ליווי של יועץ:
- עזרה בהבנת מסלולי המשכנתא, משמעותם והתאמתם לפרופיל הפיננסי האישי
- ניהול מו"מ נכון ומדויק בכדי להוזיל את הריביות והעלויות
- הכנה מראש ואיסוף מסמכים לקראת קבלת אישור עקרוני, הגשת מסמכים ופתרון בעיות
- חיסכון פוטנציאלי של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה בתכנון נכון
ליווי מיוחד במקרים מורכבים – כמו מסורבי משכנתא, רכישה בפרויקט מחיר למשתכן, או משכנתא לזוגות צעירים
סוגי יועצים – פרטי או בנקאי?
יועץ בנקאי
היועצים בבנקים "כשמם כן הם" הם יועצים של הבנק, ראשית, המעסיק ומי שמשלם להם את המשכורת הוא הבנק, הם מייצגים את האינטרסים של הבנק, לא שלכם. הם לא יציעו לכם הצעות מבנקים אחרים למשל, ולעיתים ימליצו על מסלולים שמשרתים את הבנק יותר מאשר אתכם.
יועץ משכנתאות פרטי
יועץ פרטי מלווה אתכם בכל התהליך, ומייצג אתכם בלבד מול כל הבנקים ושומר על האינטרסים שלכם בלבד. הוא בונה לכם תמהיל משכנתא מדויק ומותאם אישית, מבצע השוואת ריביות, מדבר איתכם גם על האותיות הקטנות, מנהל מו"מ עיקש בשבילכם ומטפל גם ביום שאחרי.
יועץ נדל"ן שמשויך לקבלן או חברת נדל"ן
יש לבדוק היטב את מידת העצמאות של היועץ. לעתים היועץ יחויב לעבוד מול בנק מסוים וע"פ שיקולים ואינטרסים של צד ג'.
איך לבחור יועץ משכנתאות?
כדי לבחור יועץ בצורה נבונה ולא “ליפול” על מישהו לא מקצועי, כדאי לבדוק את הדברים הבאים:
- ניסיון ורקע מקצועי
כמה שנים היועץ עוסק בתחום? האם הוא עבד בעבר בבנק? האם יש לו הכשרה פיננסית רצינית ומוכרת? - המלצות והצלחות מוכחות
בקשו לדבר עם לקוחות קודמים או לראות ביקורות. חפשו בגוגל ובפייסבוק תגובות אמיתיות. - היכרות עם תוכניות מיוחדות
האם היועץ מכיר את התחום של מחיר למשתכן, משכנתאות למסורבים, או איחוד הלוואות? לא כל יועץ מתמודד עם תיקים מורכבים. - שקיפות בתהליך
ודאו שהיועץ מפרט מראש את תהליך הליווי, כמה זה עולה, ומה כלול במחיר ומה קורה במידה ואין אישור. - סוג השירות
ודאו מול היועץ מה כולל ועד איזה שלב הוא מלווה אתכם. ניתן לעתים לבחור שהיועץ "רק" ייבנה לכם תמהיל משכנתא למשל.
טיפ: לרוב יועץ מקצועי, וותיק ומנוסה יחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי ₪, העלות של הייעוץ הינה מזערית לעומת אפשרות החיסכון.
טעויות נפוצות בבחירת יועץ – ואיך להימנע מהן
- לבחור לפי מחיר בלבד
ייעוץ זול מדי לעיתים מעיד על ליווי חלקי או חוסר ניסיון. מה שנראה “חסכון” עלול לעלות הרבה בטווח הארוך. - לסמוך על המלצה מחבר מבלי לבדוק
עצה מחבר או מכר על בעל מקצוע היא "עצת זהב" אך מה שעבד לחבר לא בהכרח מתאים לכם. תמיד כדאי לבדוק בעצמכם האם השירות והיועץ מתאימים גם לכם ולאופי העסקה שלכם. - לא להבין מה השירות כולל
האם היועץ רק נותן המלצה? האם הוא עוזר באיסוף מסמכים? מגיע איתכם לבנק? באיזה מהחלקים אתם תצטרכו לטפל? - לחתום על הסכם שכר טרחה מסודר
מסמך כזה שומר על שני הצדדים ומבהיר את כל התנאים מראש ומה קורה במידה ולא.
הייעוץ של קלמר פיננסים
בקלמר פיננסים תקבלו ליווי פיננסי מלא, אישי, ומקצועי מרגע החלום ועד ההעברה בפועל של כספי המשכנתא ואף לאחר מכן במהלך חיי המשכנתא. אנו לא מייצגים אף בנק – רק אתכם.
אנחנו עובדים בשבילכם ולמען האינטרסים הפיננסיים האישיים שלכם בלבד!
עם ניסיון של מאות תיקים מול הבנקים, וותק של 15 שנים בבנק מוביל בתפקידים בכירים, היכרות עם תוכניות ממשלתיות (כמו מחיר למשתכן) והתמודדות עם תיקים מורכבים (כמו מסורבים, בנייה עצמית, או ריבוי נכסים) – נדאג שתקבלו לא רק את האישורים, אלא את התנאים הכי טובים שתוכלו להשיג.
שאלות נפוצות
מה לבדוק בפגישה הראשונה עם יועץ?
עלות, מה השירות כולל ולהבין את אופי התהליך והטיפול של היועץ בתהליכים השונים של המשכנתא.
מתי כדאי לפנות ליועץ – לפני או אחרי בחירת דירה?
מומלץ לפנות ליועץ משכנתאות עוד בשלב החלום והמחשבה.
מה כולל ליווי מלא?
ליווי מלא כולל טיפול מלא בתהליך המשכנתא למעט דברים שמחייבים את חתימת ונוכחות הלקוחות, למשל: ייפוי כוח נוטריוני או חתימה בבנק.
