איך עובדת הלוואת גישור / בלון
בהלוואת גישור / בלון, הלווה מחזיר רק את הריבית או כלל לא מחזיר כלום לאורך כל חיי ההלוואה, בעוד שהקרן נשארת ללא שינוי ומוחזרת בתשלום אחד בסוף התקופה.
ישנם שני סוגים עיקריים של הלוואות בלון:
- הלוואת בלון מלאה – בכל תקופת ההלוואה לא משלמים שום החזר חודשי, ואת הקרן והריבית מחזירים בתשלום אחד בסוף התקופה.
- הלוואת בלון חלקית – בכל תקופת ההלוואה לא משלמים שום החזר חודשי, ואת הקרן והריבית מחזירים בתשלום אחד בסוף התקופה.
- הלוואת גרייס מלא – משלמים את הריבית במהלך תקופה מסוימת מתוך תקופת ההלוואה המלאה, את הקרן מתחילים לשלם בהתאם למה שהוסכם מול הגוף המלווה עד לתום תקופת הזמן המלאה של ההלוואה.
- הלוואת גרייס חלקי – לא משלמים כלל במהלך תקופה מסוימת מתוך תקופת ההלוואה המלאה, את הקרן והריבית מתחילים לשלם בהתאם למה שהוסכם מול הגוף המלווה עד לתום תקופת הזמן המלאה של ההלוואה.
לדוגמה, אם אדם לוקח הלוואת בלון של 300,000 ש"ח ל-5 שנים עם ריבית שנתית של 5 אחוזים, הוא ישלם בכל שנה 15,000 ש"ח על הריבית בלבד. בתום 5 שנים, הוא יחויב להחזיר את כל הקרן – 300,000 ש"ח בתשלום אחד בהנחה שהקרן שלו לא צמודה.
טיפ: בהלוואות בלון וגרייס אנו ממליצים לבדוק היטב את נושא ההצמדה של קרן ההלוואה.
יתרונות של הלוואת גישור / בלון
- תשלומים חודשיים נמוכים – מאפשרים ללווה לשמור על תזרים מזומנים גבוה.
- פתרון טוב לגישור – מתאימה למי שזקוק למימון זמני עד שיקבל סכום כסף עתידי.
- גמישות פיננסית – מאפשרת שימוש בכסף להגדלת ההון או לניצול הזדמנויות השקעה.
- אפשרות להחזר מוקדם – בחלק מהמקרים ניתן להחזיר את הקרן מוקדם, בהתאם לתנאי ההלוואה.
סיכונים בלקיחת הלוואת גישור / בלון
- החזר חד-פעמי גבוה – ללא תכנון נכון, הסכום הגדול להחזר בסוף התקופה עלול להקשות על הלווה. לדוגמא אם ההלוואה צמודה למדד כלשהו.
- ריבית גבוהה יותר – לרוב, הלוואות בלון יקרות יותר מהלוואות רגילות בשל הסיכון שהבנק לוקח בהלוואה מסוג זה.
- תלות בהכנסה עתידית – אם ההכנסה העתידית לא מתממשת כמתוכנן, הלווה עלול להיכנס למצוקה פיננסית ותזרימית קשה מהרגיל.
- סיכון ריבית משתנה – אם הריבית מתייקרת, תשלומי הריבית עלולים להתייק ולהכביד בסוף התקופה או במהלכה.
למי הלוואת גישור / בלון מתאימה?
- משפרי דיור – רוכשי נכס חדש שמצפים למכור נכס קיים בעתיד ולהחזיר את ההלוואה, לפני מהלך כזה מומלץ להעיזר ביועץ משכנתא.
- משקיעי נדל"ן – רוכשי נכסים שמצפים למכור אותם בעתיד ברווח ולהחזיר את ההלוואה.
- בעלי עסקים – חברות שזקוקות למימון זמני עד לקבלת תשלומים מלקוחות.
- לקוחות שמצפים להכנסה עתידית – כמו ירושה, קרן השתלמות או מענק גדול.
הריבית על הלוואת בלון
הריבית על הלוואת בלון היא לרוב גבוהה יותר מהלוואות רגילות, מכיוון שהבנק או הגוף המלווה לוקח סיכון גבוה יותר בכך שהקרן מוחזרת רק בסוף התקופה ובמקרים מסוימים גם אין החזר חודשי שוטף. הריבית עשויה להיות ריבית קבועה או ריבית משתנה, ותלויה בפרמטרים כמו פרופיל הלווה, תקופת ההלוואה, גובה ואיכות הביטחונות שהלווה מספק.
מה משפיע על גובה הריבית?
- משך ההלוואה – ככל שהתקופה ארוכה יותר, הריבית לרוב תהיה גבוהה יותר.
- פרופיל הסיכון של הלווה – לווים עם דירוג אשראי נמוך עשויים לשלם ריבית גבוהה יותר.
- סוג הגוף המלווה – בנקים מציעים לרוב ריביות נמוכות יותר מגופים חוץ-בנקאיים.
- סוג הבטוחה – נכסים בבעלות ועם איכות בטחון גבוהה יכולים להפחית את הריבית, שכן הם מקטינים את הסיכון למלווה.
טיפ: קחו איתכם לבנק יועץ שדובר בנקאית שוטפת על מנת שתקבלו את העסקה האטרקטיבית ביותר!
מהם התנאים לקבלת הלוואות גישור / בלון?
- בטחונות ונכסים – מרבית הבנקים דורשים בטחונות, כגון נכס או קרן חסכון, כדי לאשר הלוואת בלון.
- יכולת החזר מוכחת – על הלווה להציג הכנסה עתידית בטוחה וממוסמכת שתאפשר לו להוכיח לגוף המלווה שהוא מוסגל להחזיר את מלוא הקרן והתשלומים שייצברו בתום תקופה ההלוואה.
- תקופת הלוואה מוגבלת – לרוב, הלוואות בלון ניתנות לתקופות של 3 עד 10 שנים.
- גובה ריבית משתנה – בהתאם לפרופיל הסיכון של הלווה ולמטרת ההלוואה.
מאילו גופים תוכלו לקחת הלוואת גישור / בלון?
- בנקים – מציעים הלוואות בלון בעיקר ללקוחות בעלי הכנסה יציבה תוך שעבוד נכס נדלנ"י או נכס פיננסי עם הגדרת נזילות.
- חברות אשראי וגופים חוץ-בנקאיים – מספקים מימון גמיש יותר, אך לרוב בתנאים פחות אטרקטיביים.
- קרנות השקעה וחברות פרטיות – פתרון נוסף למימון לטווח קצר, בעיקר עבור יזמים ומשקיעים.
- מימון דרך משכנתא – אפשרות לקבלת הלוואת גישור כהלוואה מגובה בנכס נדל"ני.
איך תשתמשו בהלוואת גישור / בלון בחוכמה?
- תכנון פיננסי מקדים – ודאו שיש לכם מקור הכנסה ברור להחזר הקרן והסכומים שנצברים בתום התקופה.
- בדיקת תנאי הריבית והעלויות – השוו בין הצעות מגופים שונים כדי לבחור את המסלול המשתלם ביותר.
- בחירת מסלול הלוואה מתאים – שקלו האם הלוואת בלון מלאה או גרייס מתאימה יותר למצבכם.
- בחירת גוף מתאים – בחירת הגוף המתאים ביותר לאופי הפיננסי שלכם.
הלוואה חכמה מתחילה בתכנון חכם
הלוואת גישור / בלון היא פתרון מימון נוח למי שזקוק לתזרים מזומנים חופשי בטווח הקצר או לממן עסקה ספציפית לטווח זמן מוגדר וברור, תוך ציפייה להכנסה עתידית שתכסה את ההחזר. עם זאת, השימוש בה מצריך תכנון מדויק ובחינה מעמיקה של התנאים, כדי למנוע הפתעות לא רצויות בהמשך.
אם אתם מחפשים הלוואת גישור או הלוואת בלון ומעוניינים להבין איזה מסלול וגוף מלווה הם המתאימים ביותר עבורכם, פנו אלינו עוד היום לייעוץ פיננסי מקצועי. אבנר קלמר בעלי החברה בעל ניסיון בנקאי בכיר של 15 שנים ילווה אתכם באופן אישי ויעזור לכם למצוא את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים הפיננסיים שלכם, בתנאים הטובים ביותר בשוק!
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין הלוואת בלון להלוואה רגילה?
בהלוואת בלון משלמים רק את הריבית במהלך התקופה, ואת הקרן מחזירים בסוף. בהלוואה רגילה, מחזירים גם את הקרן וגם את הריבית בתשלומים חודשיים.
מהם הסיכונים המרכזיים של הלוואת בלון?
הסיכון העיקרי הוא חוסר יכולת להחזיר את הקרן בסוף התקופה, מה שעלול להוביל להסתבכות כלכלית.
האם ניתן לקחת הלוואת בלון לכל מטרה?
זה תלוי במדיניות הבנק או הגוף הפיננסי. לרוב, הלוואת בלון ניתנת למטרות כמו רכישת נדל"ן, מימון עסקי או גישור עד לקבלת סכום כסף עתידי.
