משכנתא לזוגות צעירים
עבור זוגות צעירים, קניית דירה היא אחד היעדים הכלכליים המרכזיים , אך גם אחד האתגרים הגדולים. מחירי הדיור הגבוהים מקשים על חיסכון להון עצמי, ותנאי המשכנתאות עשויים להיראות מסובכים ומרתיעים. עם זאת, ישנם פתרונות שיכולים להקל על התהליך ולאפשר לזוגות צעירים לקבל משכנתא בתנאים נוחים ולהתקדם לדירה ראשונה.
במדריך זה נסביר איך זוגות צעירים יכולים לקבל משכנתא בתנאים טובים, האם אפשר לקבל משכנתא ללא הון עצמי , ואיך להתמודד עם סירוב מהבנק במקרה הצורך.
מחיר למשתכן / דירה בהנחה – הון עצמי ועלויות נוספות
תוכנית "מחיר למשתכן/ דירה בהנחה" הינה תכנית ממשלתית שיצאה לדרך בשנת 2015 בצורה מאסיבית. תוכנית זו מאפשרת לזכאים לרכוש דירה במחיר מוזל משמעותית משווי השוק. אך למרות המחיר הנמוך, הרוכשים עדיין צריכים להביא הון עצמי ראשוני על מנת לקבל משכנתא מהבנק. אז כמה כסף באמת צריך? מה משפיע על גובה ההון העצמי? ואילו עלויות נוספות יש לקחת בחשבון?
במאמר זה נסביר כמה הון עצמי נדרש למחיר למשתכן /דירה בהנחה, איך לחשב אותו, כיצד ניתן להשלים הון עצמי חסר, ומהן העלויות הנוספות שיש להיערך אליהן.
הלוואת בלון – יתרונות וחסרונות
הלוואת גישור / בלון היא פתרון מימון ייחודי שבו הלווה משלם את הריבית החודשית בלבד או לא משלם כלל תשלום חודשי לאורך תקופת ההלוואה, ואת הקרן מחזיר בסכום אחד גדול בסוף התקופה. הלוואה זו משמשת בעיקר למימון ביניים, כאשר הלווה מצפה להכנסה עתידית שתאפשר לו להחזיר את הסכום במלואו.
הלוואות מהסוג הזה נפוצות בתחומים כמו השקעות נדל"ן, עסקים שזקוקים למימון זמני, או אנשים שממתינים לתזרים מזומנים עתידי, כמו מכירת נכס או קבלת ירושה. אך לצד היתרונות שבה, יש גם סיכונים שחשוב לקחת בחשבון, בדרך כלל גם הריבית גבוהה יותר בהלוואות מהסוג הזה בגלל הסיכון הרב שטמון בהלוואה מסוג זה. במאמר זה נפרט כיצד הלוואת בלון עובדת, מהם היתרונות והחסרונות שלה, למי היא מתאימה, אילו תנאים נדרשים לקבלתה, ומי הם הגופים שמציעים אותה.
ערב למשכנתא – מתי צריך, ומה חשוב לדעת?
ערבות היא התחייבותו של אדם לקיים חיובו של אדם אחר כלפי אדם שלישי (חוק הערבות, תשכ"ז)
לקיחת משכנתא היא אחת ההתחייבויות הפיננסיות הגדולות ביותר בחיים וכנראה העסקה הכי גדולה שמשק בית ישראלי עושה בחייו. במקרים מסוימים, הבנק עשוי לדרוש מהלווים לצרף ערבים תומכים למשכנתא כדי להבטיח את החזר ההלוואה וכחלק מרשת הביטחונות שהבנק מקנה לעצמו על מנת לחזק את אישור ההלוואה.
כאמור, ערבים משמשים כרשת ביטחון לבנק, ומתחייבים לקחת חלק פעיל בתשלומי המשכנתא החודשיים.
לפני שמבקשים ערב או מסכימים לשמש כערב, חשוב להבין את ההשלכות, סוגי הערבות האפשריים, ומתי נדרשת ערבות בכלל. במאמר זה נסקור את כל מה שצריך לדעת בנושא, ונענה על שאלות נפוצות כדי לעזור לכם לקבל החלטה מושכלת.
שמאות מוקדמת – כל מה שצריך לדעת על שמאות למשכנתא
שמאות מוקדמת היא שמאות שעורכים על ידי שמאי שמורשה על ידי הבנקים טרום חוזה או טרום רכישת נכס. שמאות זו תספק לכם אינדיקציה לגביי גובה המימון שתקבלו.חשוב לשים לב שהבנק מעניק אשראי על פי שווי שמאות או שווי על פי חוזה רכישה, הנמוך מבניהם, לשמאות יש מרכיבים חשובים נוספים כמו זיהוי ודאי של הנכס, איתור בעיות בירוקרטיות ורישומיות ועוד.
מה זה מינוף?
המונח "מינוף “נפוץ בעולם הכלכלה, העסקים וההשקעות, ומשמעותו שימוש בהון שאול, כגון הלוואות או אשראי, כדי להגדיל את פוטנציאל הרווחים. מינוף מאפשר למשקיעים פרטיים ולחברות להגדיל את כוח הקנייה שלהם ולבצע עסקאות גדולות יותר, ובכך להגדיל את הרווח שלהם, אך הוא גם מעלה את הסיכון במקרה של הפסדים. במאמר זה נסביר מהו מינוף, איך משתמשים בו בצורה חכמה, מהם היתרונות והחסרונות, אילו סוגי מינוף קיימים, ומה חשוב לבדוק לפני שמחליטים למנף השקעה או עסק.
משכנתא הפוכה – חסרונות ויתרונות
משכנתא הפוכה היא פתרון פיננסי ייחודי שמתאים בעיקר לבני 60 ומעלה שבבעלותם נכס מגורים. היא מאפשרת לקבל הלוואה כנגד שווי הנכס, מבלי למכור אותו או לעבור ממנו. יתרונה הגדול הוא שאין צורך לשלם תשלומי משכנתא בהחזרים חודשיים, אך חשוב להבין את ההשלכות, היתרונות והחסרונות לפני קבלת ההחלטה. במאמר זה נסביר מהי משכנתא הפוכה, איך היא עובדת, היתרונות והחסרונות שלה, ולמי היא מתאימה והכי חשוב נזהיר ונספר לכם על האותיות הקטנות שאף אחד לא ייספר לכם. בנוסף, נספק מידע על בחירת יועץ משכנתאות נכון ונסיים עם תשובות לשאלות נפוצות בנושא.חלק מהשלבים מהירים יחסית, בעוד אחרים יכולים להימשך זמן רב יותר, במיוחד אם יש עיכובים באספקת מסמכים או בעיות רגולטוריות.
כמה זמן לוקח לקבל משכנתא?
תהליך קבלת המשכנתא הוא שלב מרכזי בחיי רבים מאיתנו, אך כמו רבים מאיתנו כאשר אנחנו שומעים את המילה משכנתא אנחנו ישר מקשרים את זה לתהליך ארוך ומסובך שמעורבים בו אינספור ניירות ובירוקרטיה, אך כמה זמן באמת לוקח לעבור אותו? בממוצע, תהליך קבלת משכנתא נמשך בין 2 ל-8 שבועות, תלוי בגורמים כמו מורכבות הבקשה, סוג המשכנתא והעומס במערכת הבנקאית. ישנם מקרים מאוד חריגים שבהם גם הצלחנו לבצע משכנתאות תוך מספר ימים!
חלק מהשלבים מהירים יחסית, בעוד אחרים יכולים להימשך זמן רב יותר, במיוחד אם יש עיכובים באספקת מסמכים או בעיות רגולטוריות.
ריבית הפריים לאורך השנים
ריבית הפריים היא אחד המדדים הכלכליים החשובים בישראל, והיא משפיעה ישירות על הלוואות, משכנתאות והחלטות פיננסיות של משקי בית ועסקים. ריבית זו מחושבת על בסיס ריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע של 1.5%. במהלך השנים, ריבית הפריים חוותה שינויים רבים, בהתאם למצבה הכלכלי של המדינה, האינפלציה ומדיניות המוניטרית של שינוי הריבית של בנק ישראל.
במאמר זה נסקור את השינויים בריבית הפריים לאורך השנים, נבין את הגורמים שהשפיעו עליה, ונבחן כיצד התנודות הללו השפיעו על הציבור ועל המשק הישראלי.
עד איזה גיל אפשר לקחת משכנתא?
זו שאלה שמעסיקה רבים בגילאי 40-50 וצפונה, במיוחד אלה שחולמים על דירה חדשה או מעוניינים להשקיע בנדל"ן. בעוד הבנקים מציבים הגבלות ברורות על גיל הלווה, ישנם גם פתרונות שיכולים לאפשר גם למבוגרים ליהנות מהיתרונות של משכנתא בתנאים המתאימים להם. במאמר זה, נסקור את ההשפעה של הגיל על תהליך קבלת משכנתא, את האפשרויות שעומדות לרשות לווים בגיל מבוגר, ואת הטיפים הטובים ביותר להתמודדות פיננסית נבונה עם משכנתא.