המושג "קיבוץ מתחדש" נולד מתוך הרעיון של הסדרת והתאמת המעמד בקיבוץ למודרניזציה ולעולם החדש והמתפתח.
על מנת להבין את השוני בין קיבוץ מתחדש לקיבוץ שיתופי נתחיל בהגדרה המושגים הבסיסים
קיבוץ שיתופי –
"אגודה להתיישבות שהיא יישוב נפרד, המאורגנת על יסודות של בעלות הכלל בקניין, של עבודה עצמית ושל שוויון ושיתוף, בייצור, בצריכה ובחינוך".
קיבוץ מתחדש –
"אגודה להתיישבות שהיא יישוב נפרד, המאורגנת על יסודות של שיתוף הכלל בקניין, של עבודה עצמית ושל שוויון ושיתוף בייצור, בצריכה ובחינוך, המקיימת ערבות הדדית בעבור חבריה, בהתאם לתקנות האגודות השיתופיות (ערבות הדדית בקיבוץ מתחדש), התשס'ו-2005, ואשר בתקנונה קיימת הוראה באחד או יותר מהעניינים האלה:
- חלוקת תקציבים לחבריה בהתאם למידת תרומתם, לתפקידיהם ו/או לוותק שלהם בקיבוץ;
- שיוך דירות בהתאם לתקנות האגודות השיתופיות:
- שיוך אמצעי הייצור לחבריה, למעט קרקע, מים ומכסות ייצור, ובלבד שהשליטה באמצעי הייצור לא תועבר לידי החברים, וקיימות הוראות בתקנון בדבר הגבלת הסחירות באמצעי הייצור, באופן שהשליטה בהם לא תעבור לידי החברים, והכל בהתאם לתקנות האגודות השיתופיות.
בעצם ניתן לומר שהקיבוץ "של פעם" שאנו מכירים כבר לא קיים אך העקרונות שלו נשמרים.
צורת חיים זו דומה במתכונתה ליישוב קהילתי,
ביישוב קהילתי בעצם הרכוש שייך לכל חבר וחבר ולא לכלל.
השותפות בעשייה ובפיתוח הקיבוץ הינה משותפת ועיקרה בנוי על בסיס ערבות הדדית.
תהליך זה בעצם העביר את הקיבוצים תהליך של מודרניזציה.
ניתן לומר בפה מלא שמהל זה גם מאבד את הערכיות והערבות ההדדית שקיימת בקיבוץ הישן,
"אחד בשביל כולם, כולם בשביל אחד".
הליך זה השפיע רבות על אורחות החיים בקיבוץ ובעצם הצריך התאמות לא מעטות ולא פשוטות, העיקרית שבהן היא נושא המיסוי.
בשנת 2017 המדינה ביקשה מהקיבוצים להבחין באופן הדיווח לרשות המיסים בין חברים שעובדים בקיבוץ לבין חברים שאינם עובדים בקיבוץ.
בהחלט ניתן לברך על העובדה שהקיבוץ "הטוב והישן" מתאים עצמו לאורחות החיים המודרניות.
משכנתא בקיבוץ מתחדש:
ישנם בנקים מסוימים שאינם מוכנים להעניק אשראי בקיבוץ שאינו מתחדש וחשוב לשים לב לכך.
פנו אלינו עוד היום לקבלת שיחת ייעוץ ראשונית חינם.
https://app.wisecard.co.il/avnerlakmar
לעוד תוכן בנושא קיבוצים:
https://www.facebook.com/groups/575477124239074
סוג הבניה הינו מרכיב חשוב בשיקוליו של הבנק האם לאשר את הנכס שנבנה כבטוחה למשכנתא.
כיום, ישנם סוגי בניה רבים כאשר בישראל העיקריות הן: בניה מתועשת, בניה קלה ובניה מודולרית.
אגב, בעבר הרחוק סוג הבנייה אובחן ע"י החומר שממנו המבנה נבנה, בוץ, עץ, ברזל.
סוג הבנייה ואופן התשלום לבניה הינם מרכיבים חשובים בהליך קבלת ההחלטות של הבנק לאישור משכנתא ועלויותיה.
סוג הבניה:
כאמור, סוג הבניה הינו מרכיב חשוב בקבלת ההחלטות של הבנק ואפרט,
בנק הוא גוף עסקי שמטרתו העיקרית היא למכור אשראי ולהרוויח כתוצאה מפעולה זו,
כאשר בנק מלווה כסף הבדיקה העיקרית שלו היא לגביי סוג הבטוחה שהוא מקבל וטיב הלקוח.
הבטוחה היא בעצם הנכס אותו משעבדים לבנק ולבנק חשוב לדעת שהוא נבנה כחוק וע"פ תקנים מאושרים ע"מ שאם חלילה בעתיד הבנק ייצטרך לממש את הנכס עקב כשל אשראי שלא ייתקל בבעיות במכירה בגלל שהנכס נבנה לא ע"פ תקן או בחומרים שאינם מאושרים לבניה.
כאשר אנו נוטלים משכנתא אנו נדרשים להציג לבנק ביטוח נכס,
ישנם סוגי נכסים כמו בתים מעץ למשל, שלבנק חשוב שתהיה פוליסת ביטוח שמיועדת לסוג נכס שכזה.
לפני שמחליטים לבנות בסוג בניה מסוים חשוב לדעת אם ניתן לבטח נכס מסוג זה.
לחברות הביטוח יש לעיתים גם דרישות מיוחדות,
לדוגמא: בבית מעץ חברת הביטוח תתעכב ותדרוש ציפוי מסוים לבית.
הבנק מבצע בדיקות אלה באמצעות השמאי שאתם תזמינו להערכת שווי הנכס עבור הבנק.
כיום ישנם סוגים רבים של צורות בניה ושוק זה רק הולך ומתרבה בפתרונות בניה נהדרים ומהירים אך לפני שאתם מקבלים החלטה שכזו חשוב להיוועץ האם ניתן לקבל אשראי בהנחה שסוג הבניה אינו מתועש וקונבנציונאלי.
חוזה מול הקבלן:
לחוזה ולמפרט התשלומים אל מול הקבלן ישנה חשיבות עילאית בתכנון התקציב לבנית בית.
כיום ישנם מספר סוגי התקשרות עם קבלנים שהנפוצים שבהם הם: קבלן עד מפתח (חוזה פאושלי) ובניה באמצעות מס' קבלנים תחת פיקוח אישי.
חוזה ומפרט תשלומים שיתוכננו לא נכון ולא ע"פ הרגולציות של הבנקים בנושא בניה יכולים לעיתים לגרום לכך שלא ניתן להשלים את הבניה בגלל תכנון לא נכון של לקיחת המשכנתא.
לדוגמא: בחוזים פאושלים ישנו את מרכיב הרווח של הקבלן ובניה שכזו בד"כ עולה יותר מבניה שבה מפצלים את הקבלנים,
כיום לבנקים אסור לקחת בחשבון אחוז המימון את הרווח היזמי!
לכן, יש לתכנן את החוזה והמשכנתא בצורה נכונה כדי לא להיתקל בבעייה של לקיחת אשראי.
ישנם עוד מרכיבים חשובים רבים שיכולים להעיב על קבלת האשראי וחשוב לתכנן זאת היטב ובמדויק.
בחברתנו אנו עושים לכל הלקוחות שבונים תכנון מדויק של תשלום הכספים לספקים בתיאום עם המשכנתא.
משכנתא צריך לתכנן ועדיף באמצעות מומחים.
פנו אלינו עוד היום לייעוץ ראשוני הכי מקיף שתקבלו, בחינם!
לעוד מידע ותכנים בפייסבוק:
https://www.facebook.com/kalmarfinance
לעוד תכנים בנושא משכנתאות בקיבוצים:
https://www.facebook.com/groups/575477124239074
משכנתא בקיבוץ, מי מאיתנו היה מסכים לגור ולשלם עבור בית שאינו רשום על שמו בצורה מלאה???
"ביתנו הוא מבצרנו"
זו שאלה שחברי קיבוצים רבים נדרשים לשאול מידי יום. בקיבוץ שטרם עבר הליך שיוך (כבר נסביר מהו שיוך…) הזכות הקניינית על הקרקע רשומה ע"ש הקיבוץ ואילו הבעלות של החבר \ תושב הינה מכוח הסכם חוזי שחתם מול הקיבוץ.
אז בואו נעשה קצת סדר בנושא השיוך ומשכנתא בקיבוץ.
זכות חוזית –
זכות חוזית או בלשון משפטית: זכות אובליגטורית.
זוהי זכות שנובעת ממערכת הסכמית או חוזית המתייחסת למי שהינו צד להסכם.
ההסבר המופשט הוא שהזכות נוסעת בעצם מחוזה שעשיתי מול ישות או אדם שמתוקפה אתה משתמש בנכס. בקיבוץ, החבר\ תושב חותם על מערכת הסכמים שמסדירה את "בעלותו" בנכס עד ליום השיוך. בפועל הקרקע רשומה בספרי רמ"י ע"ש הקיבוץ והקיבוץ העניק לתושב לגור בנכס והסדיר זאת ע"י מערכת חוזית.
זכות קניינית –
ההגדרה הבסיסית והפורמלית של מושג זה היא שזכות הקניין היא זכותו של אדם להשתמש בנכס או למנוע מאנשים אחרים לעשות שימוש בנכס פיזי או רוחני או לפגוע בו.
ההסבר הפשוט הוא שאם אתה מחזיק בנכס מתוקף זכות קניין הנכס בעצם רשום על שמך.
כאשר זה קורה הנכס רשום על שמך בטאבו \ רמ"י \ חברה משכנת.
שיוך הינו תהליך חשוב שקיבוצים רבים עוברים במהלך השנים האחרונות.
תהליך זה מסדיר את רישום הקרקעות לקיבוץ והקיבוץ ע"פ ההחלטות שנתקבלו בו מבצע שיוך.
שיוך ישיר: שיוך ישיר הינו תהליך שבו הקיבוץ מפנה את חבריו \ תושביו לחתימת הסכם חכירה ישיר מול רמ"י.
כך בעצם בסופו של התהליך הקרקע נרשמת ע"ש החבר \ תושב בספרי רמ"י.
שיוך בשיטת חלופת האגודה: מאוד דומה באופיו להסכם תלת צדדי, זהו הליך שבו בעצם רמ"י מעניקה את הבעלות הסופית לקיבוץ והקיבוץ מקצה לחבריו \ תושביו את הקרקע וכך הקרקע נרשמת סופית ע"ש החבר.
הרישום נעשה בספרי הקיבוץ ובפועל גם בספרי רמ"י שהפכה בעצם את הקיבוץ ל"חברה משכנת".
לכל קיבוץ וקיבוץ יש את שיקוליו בבחירת החלופה המתאימה בעיניו.
שתי החלופות מסדירות את הרישום הסופי ע"ש החברים \ תושבים בנכס.
בשתי החלופות ניתן לקבל מימון בנקאי מלא למימון ההליך,פנו אלינו עוד היום!!!
מוזמנים לקרוא עוד בנושא קיבוצים, משכנתא בקיבוץ, מימון שיוך, חלופת האגודה ושיוך ישיר.
קישור לאתר קמ"ע
https://www.kibbutz.org.il/he/content-worlds/%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A7%D7%9E%D7%A2