תתארו לכם כדור שלג שמתחיל את מסלולו בפסגת ההר וככל שהוא מתגלגל מטה הוא גדל, כך גם החובות שצוברים עקב ניהול תזרים שגוי, מצב זה מחייב בד'כ פתרון של איחוד הלוואות.
ישנם משקי בית רבים שבהם ההוצאות גדלות מההכנסות ובכל חודש גובה החוב שלהן גדל.
עד שלבסוף מגיעים למצב של אי יכולת לקבל אשראי נוסף ואי יכולת לעמוד בהחזרים החודשיים הגבוהים.
כאשר נכנסים לגירעון, בד'"כ לוקחים הלוואה על מנת לגשר על מצב זה,
מצב שכזה מייצר מצב עתידי סבוך יותר כיוון שההלוואה שנלקחה לכיסוי הגירעון מייצרת הוצאה נוספת שמכבידה על התזרים החודשי.
לדוגמא: אם סך ההכנסות של משק בית מסוים הינו 20,000 ₪ וסך ההוצאות החודשי הינו 22,000 ₪ אזי כל חודש נוצר פער תזרימי של 2,000 ₪ שבשנה הם 24,000 ₪.
נניח, שתילקח הלוואה לגשר על הפער מכיוון שהמסגרת בעו'ש לא מאפשרת את המשך קיומו של החשבון,
אזי ההוצאות עכשיו יעלו בעוד כמה מאות שקלים שילכו להחזר ההלוואה וחוזר חלילה.
חשוב לדעת, מסגרת האשראי בעו'ש הינה בריבית גבוהה יותר בד'כ מהלוואות והינה אחד ממוצרי האשראי היקרים ביותר שקיימים כיום בשוק.
הריבית על מסגרת העו'ש משולמת אחת לרבעון וגם היא מייצרת עלייה בהוצאות.
אז מה עושים בכדי לצאת מהמערבולת התזרימית הזו?
- בשלב הראשון, לבדוק מה ההוצאות וההכנסות של משק הבית ולהבין את גובה הפער התזרימי החודשי.
- בשלב השני, יש לטפל לקיטון הפער ויש לכך 2 אופציות, להפחית הוצאות או להעלות הכנסות.
- בשלב השלישי, לאחד את ההלוואות הקיימות להחזר חודשי שיתאים להכנסות כך שלא יווצר פער תזרימי.
ההכרה בגובה ההוצאות החודשיות תביא אתכם לניהול חכם ויעיל יותר של משק הבית.
למשל, ניתן בכמה שיחות טלפון קצרות להתמקח עם כל נותני השירות ולהפחית עלויות חודשיות.
דוגמא נוספת, הוצאות כפולות, לא פעם אנו משלמים על אותו שירות פעמיים, בייחוד בתחום הביטוחים.
חשוב ומומלץ להיוועץ ביועץ פיננסי במהלך שכזה,
זהו מהלך רגיש שכל משק בית חייב לעשות ולפעמים קשה החלטות מושכלות שמלווה רגש לנושא.
איחוד הלוואות יכול להיות חלק מהפתרונות וליצר מצב תזרימי נוח בפריסה ובתנאים נוחים.
לבעלי נכס ישנם מגוון פתרונות מימוניים נוחים ואטרקטיבים בפריסה ארוכה.
מומלץ להימנע ממצב שבו ישנם החזרים של שיקים או הו'ק בחשבון,
מצב שכזה יכול להפריע מאוד לתהליך הבראה של חשבון עו'ש ולמנוע קבלת אשראי.
פנו אלינו ללוות אתכם בתהליך חשוב שכזה, לחברתנו ניסיון בנקאי עשיר.
עקבו אחרינו בפייסבוק לעוד טיפים ומידע חשוב:
https://www.facebook.com/kalmarfinance
מאמר בנושא 90% מימון:
https://akc.co.il/2022/08/21/90-%d7%90%d7%97%d7%95%d7%96-%d7%9e%d7%99%d7%9e%d7%95%d7%9f/https://akc.co.il/2022/08/21/90-%d7%90%d7%97%d7%95%d7%96-%d7%9e%d7%99%d7%9e%d7%95%d7%9f/