קרקע חקלאית היא חלקת אדמה שהוגדרה בתכנית מתאר לשימוש חקלאי בלבד,

כלומר, לגידולים חקלאיים, וכפי שהוגדרה בתכנית המתאר.

ההגדרה לשימוש חקלאי בלבד התרחבה עם השנים, שכן, המחוקק הרחיב את השימושים האפשריים בקרקע חקלאית.

ישנן קרקעות חקלאיות שנמצאות בהליכי תכנון ושינוי בשלבים שונים של שינוי יעוד בוועדות התכנון וחשוב לבדוק את הסטאטוס של חלקת האדמה שנרכשת טרם הרכישה בוועדה המקומית הרלוונטית.

נכון לשנת 2022, מדינת ישראל מנתה כ-9.6 מיליון תושבים. נתוני הלמ"ס צופים כי עד לשנת 2024 אוכלוסיית ישראל תמנה למעלה מ-10 מיליון תושבים, עד לשנת 2048 מספר התושבים יגיע ל-15 מיליון, ועד לשנת 2060 מספרם צפוי להגיע ל- 20 מיליון תושבים, מה שמצביע על צורך מהותי בהרחבת שטחי הבנייה ומתן מענה עבור צורכי מגורים, מקורות פרנסה וייצור תעשייתי נרחב.

כיום ישנו מחסור של 170,000 יח"ד בהערכות אופטימיות מאוד.

הליך שינוי ייעוד קרקע

מה שמכונה גם "הפשרת קרקע", זהו תהליך שבו הקרקע עוברת הליך שינוי ייעוד.

המטרה היא "להפשיר" את הקרקע מייעוד חקלאי לייעוד מגורים.

מטרת ההשקעה בקרקע חקלאית

ההשקעה בקרקע חקלאית היא ההשבחה ההונית שיכולה להסתכם במאות אחוזים.

שוויה של קרקע בייעוד חקלאי בתחילת הליך השינוי הינו זול משמעותית ביחס לשוויה של קרקע לאחר אישור ייעוד לבנייה, השווי בשלב של לאחר אישור הייעוד הינו גבוה משמעותית ביחס למחיר הקנייה מה שמושך משקיעים רבים להשקיע בתחום זה.

קוד ההצלחה הינו – איתור נכון, בשלב הנכון של קרקעות בייעוד חקלאי ומכירה לאחר סיום הליך שינוי הייעוד.

תהליך שכזה קורה כאשר קונים קרקע במחיר נמוך כאשר היא בייעוד חקלאי ומוכרים אותה לאחר אישור ושינוי תב"ע לבניית מגורים.

החלק הכי רווחי הוא כאשר ישנו מינימום הפקעת שטחים ומקסימום שטח בנייה אפשרי.

מטרת הרשויות

עקב הביקוש הגודל לשטחי מגורים, מסחר ותעסוקה הרשויות המקומיות מפשירות קרקעות שהיו בייעוד חקלאי לייעוד מגורים, מסחר, משרדים, תעסוקה, מלאכה ועוד.

תכנון נכון

על אף הרצון של הרשויות המקומיות לקדם תבעו"ת חקלאיות לייעוד מגורים וכו' חשוב להבין כי תהליך שכזה יכול להארך שנים ארוכות לצורך פיתוח ותכנון תכנית בניין הערים.

תהליך שכזה תלוי במספר גופים ברמה המחוזית והן ברמה הארצית.

חשוב להבין מי עומד מאחורי ייזום התכנית.

אם מדובר ביזם פרטי צריך להבין אם קיבל את אישור הוועדה המקומית לתכניותיו.

לאחר אישור הוועדה יש להפקיד את התכנית להתנגדויות בעלי אינטרסים שונים.

לאחר דיון והסדרת כל ההתנגדויות התיק עובר לאישור הוועדה המחוזית שבוחרת אם לאשר ובאיזה תנאים את שינוי הייעוד.

לעתים מדינת ישראל או הרשות המקומית הן היוזמות של הליך שינוי ייעוד קרקע מחקלאי למגורים וכו'.

מימון רכישת קרקע חקלאית

ניתן לקבל מימון לרכישת קרקע חקלאית מגופי אשראי שונים.

קרקע חקלאית אינה בטוחה מספקת לטובת קבלת אשראי.

לבעלי נכסים ניתן לקבל מימון לעתים עד 85% מימון משווי הנכס למגורים הקיים.

ניתן לקבל את האשראי כמשכנתא או כהלוואה, תלוי בסכומים.

לכתבה בנושא קרקעות חקלאיות:

https://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1001425935

למידע נוסף בנושא מימון מקסימלי:

https://akc.co.il/2022/08/21/90-%d7%90%d7%97%d7%95%d7%96-%d7%9e%d7%99%d7%9e%d7%95%d7%9f/

משכנתא הפוכה הינה משכנתא לכל דבר ועניין, אך בשיטה שונה מהנהוג.

נוטלי משכנתא הפוכה הם בדרך כלל בני 60+, בעלי דיור שזקוקים לכסף מכל סיבה.

זה יכול להיות כסף לילדים (עזרה בחתונה, רכישת דירה ועוד),

זה יכול להיות כסף למחיה שוטפת או איזה טיול גדול וכל סיבה אחרת שבגללה אתם נזקקים ליטול את המימון.

לרוב משכנתא הפוכה מתנהגת כמו "הלוואת בלון",

זאת אומרת שמקבלים את הכסף אך משלמים במועד מאוחר יותר, לעתים עד 15 שנים מיום נטילת ההלוואה.

במקרים מסוימים התנאים אף יכולון על היורשים ועל כן הבנק \ חברת הביטוח מחויבים לתת גילוי נאות מלא.

תנאים:

לאור הסיכון והמורכבות של משכנתא שכזו הריביות בדרך כלל יקרות יותר.

על כן חשוב להתלוות ביועץ שינהל מו'מ מול הבנק, ליועץ ישנה ראיה רחבה יותר של הדברים ויכולת מו'מ גבוהה מול הבנק.

משכנתא הפוכה ניתנת רק כנגד שעבוד נכס ובאחוזי מימון נמוכים שיאפשרו את פריסת הלוואת הבלון.

במשכנתא הפוכה אין צורך לבצע ביטוח חיים וישנה בדיקה של מבחני הכנסה.

נטילת הלוואה שכזו מצריכה ביטוח נכס שכן, הנכס הוא הביטחון של הבנק.

משכנתא הפוכה עונה על הצורך של הגיל ה-3 לכסף שטמון בקירות הבית ללא תשלום חודשי שוטף וללא פגיעה בתזרים, לכל מטרה.

היתרון הוא שממשיכים לגור בבית ולממש את הפוטנציאל ההוני שגלום בקירות הבית מבלי למכור את הנכס.

כיום ניתן לקבל משכנתא הפוכה בבנקים ובחברות ביטוח שונות, התנאים שונים מגוף לגוף.

הסכום שניתן לקבל משתנה ממקרה למקרה, השוני נובע מהגיל, הכנסות, מטרת ההלוואה.

ישנם מספר מסלולים ואפשרויות רבות במשכנתא זו.

על כן חשוב להתלוות ביועץ פיננסי שמכיר את התחום בצעד כזה חשוב,

ישנן חברות מסוימות שעובדות רק אל מול יועצי משכנתאות ולהן תנאים מיוחדים.

ניתן לקבל את הכסף כסכום חד-פעמי, בתשלום חודשי קבוע או בתשלום חודשי גמיש.

אנחנו נתפור לכם את החליפה המתאימה למידותיכם.

מכיוון שמשכנתא זו הינה חלק מנושא הירושה חשוב ליידע את כל בני המשפחה על ביצוע מהלך שכזה.

תמיד כדאי לקבל את הסכמתם של כל בני המשפחה למהלך שכזה.

החסרון של משכנתא זו הוא, שהיא מפחיתה את גובה הירושה.

אך, לעתים רבות היא עוזרת לדור ההמשך או לפחות מקלה עליו.

ישנם גופים מסוימים שמבקשים ליידע ולהחתים את כל היורשים החוקיים של נוטלי ההלוואה.

לעוד מידע בנושא מימון מקסימלי:

https://akc.co.il/2022/08/21/90-%d7%90%d7%97%d7%95%d7%96-%d7%9e%d7%99%d7%9e%d7%95%d7%9f/

לכתבה בנושא:

https://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1001105648

תתארו לכם כדור שלג שמתחיל את מסלולו בפסגת ההר וככל שהוא מתגלגל מטה הוא גדל, כך גם החובות שצוברים עקב ניהול תזרים שגוי, מצב זה מחייב בד'כ פתרון של איחוד הלוואות.

ישנם משקי בית רבים שבהם ההוצאות גדלות מההכנסות ובכל חודש גובה החוב שלהן גדל.

עד שלבסוף מגיעים למצב של אי יכולת לקבל אשראי נוסף ואי יכולת לעמוד בהחזרים החודשיים הגבוהים.

כאשר נכנסים לגירעון, בד'"כ לוקחים הלוואה על מנת לגשר על מצב זה,

מצב שכזה מייצר מצב עתידי סבוך יותר כיוון שההלוואה שנלקחה לכיסוי הגירעון מייצרת הוצאה נוספת שמכבידה על התזרים החודשי.

לדוגמא: אם סך ההכנסות של משק בית מסוים הינו 20,000 ₪ וסך ההוצאות החודשי הינו 22,000 ₪ אזי כל חודש נוצר פער תזרימי של 2,000 ₪ שבשנה הם 24,000 ₪.

נניח, שתילקח הלוואה לגשר על הפער מכיוון שהמסגרת בעו'ש לא מאפשרת את המשך קיומו של החשבון,

אזי ההוצאות עכשיו יעלו בעוד כמה מאות שקלים שילכו להחזר ההלוואה וחוזר חלילה.

חשוב לדעת, מסגרת האשראי בעו'ש הינה בריבית גבוהה יותר בד'כ מהלוואות והינה אחד ממוצרי האשראי היקרים ביותר שקיימים כיום בשוק.

הריבית על מסגרת העו'ש משולמת אחת לרבעון וגם היא מייצרת עלייה בהוצאות.

אז מה עושים בכדי לצאת מהמערבולת התזרימית הזו?

ההכרה בגובה ההוצאות החודשיות תביא אתכם לניהול חכם ויעיל יותר של משק הבית.

למשל, ניתן בכמה שיחות טלפון קצרות להתמקח עם כל נותני השירות ולהפחית עלויות חודשיות.

דוגמא נוספת, הוצאות כפולות, לא פעם אנו משלמים על אותו שירות פעמיים, בייחוד בתחום הביטוחים.

חשוב ומומלץ להיוועץ ביועץ פיננסי במהלך שכזה,

זהו מהלך רגיש שכל משק בית חייב לעשות ולפעמים קשה החלטות מושכלות שמלווה רגש לנושא.

איחוד הלוואות יכול להיות חלק מהפתרונות וליצר מצב תזרימי נוח בפריסה ובתנאים נוחים.

לבעלי נכס ישנם מגוון פתרונות מימוניים נוחים ואטרקטיבים בפריסה ארוכה.

מומלץ להימנע ממצב שבו ישנם החזרים של שיקים או הו'ק בחשבון,

מצב שכזה יכול להפריע מאוד לתהליך הבראה של חשבון עו'ש ולמנוע קבלת אשראי.

פנו אלינו ללוות אתכם בתהליך חשוב שכזה, לחברתנו ניסיון בנקאי עשיר.

עקבו אחרינו בפייסבוק לעוד טיפים ומידע חשוב:

https://www.facebook.com/kalmarfinance

מאמר בנושא 90% מימון:

https://akc.co.il/2022/08/21/90-%d7%90%d7%97%d7%95%d7%96-%d7%9e%d7%99%d7%9e%d7%95%d7%9f/https://akc.co.il/2022/08/21/90-%d7%90%d7%97%d7%95%d7%96-%d7%9e%d7%99%d7%9e%d7%95%d7%9f/

המושג "קיבוץ מתחדש" נולד מתוך הרעיון של הסדרת והתאמת המעמד בקיבוץ למודרניזציה ולעולם החדש והמתפתח.

על מנת להבין את השוני בין קיבוץ מתחדש לקיבוץ שיתופי נתחיל בהגדרה המושגים הבסיסים

קיבוץ שיתופי – 

"אגודה להתיישבות שהיא יישוב נפרד, המאורגנת על יסודות של בעלות הכלל בקניין, של עבודה עצמית ושל שוויון ושיתוף, בייצור, בצריכה ובחינוך".



קיבוץ מתחדש –

 "אגודה להתיישבות שהיא יישוב נפרד, המאורגנת על יסודות של שיתוף הכלל בקניין, של עבודה עצמית ושל שוויון ושיתוף בייצור, בצריכה ובחינוך, המקיימת ערבות הדדית בעבור חבריה, בהתאם לתקנות האגודות השיתופיות (ערבות הדדית בקיבוץ מתחדש), התשס'ו-2005, ואשר בתקנונה קיימת הוראה באחד או יותר מהעניינים האלה:

בעצם ניתן לומר שהקיבוץ "של פעם" שאנו מכירים כבר לא קיים אך העקרונות שלו נשמרים.

צורת חיים זו דומה במתכונתה ליישוב קהילתי,

ביישוב קהילתי בעצם הרכוש שייך לכל חבר וחבר ולא לכלל.

השותפות בעשייה ובפיתוח הקיבוץ הינה משותפת ועיקרה בנוי על בסיס ערבות הדדית.

תהליך זה בעצם העביר את הקיבוצים תהליך של מודרניזציה.

ניתן לומר בפה מלא שמהל זה גם מאבד את הערכיות והערבות ההדדית שקיימת בקיבוץ הישן,

"אחד בשביל כולם, כולם בשביל אחד".

הליך זה השפיע רבות על אורחות החיים בקיבוץ ובעצם הצריך התאמות לא מעטות ולא פשוטות, העיקרית שבהן היא נושא המיסוי.

בשנת 2017 המדינה ביקשה מהקיבוצים להבחין באופן הדיווח לרשות המיסים בין חברים שעובדים בקיבוץ לבין חברים שאינם עובדים בקיבוץ.

בהחלט ניתן לברך על העובדה שהקיבוץ "הטוב והישן" מתאים עצמו לאורחות החיים המודרניות.

משכנתא בקיבוץ מתחדש:

ישנם בנקים מסוימים שאינם מוכנים להעניק אשראי בקיבוץ שאינו מתחדש וחשוב לשים לב לכך.

פנו אלינו עוד היום לקבלת שיחת ייעוץ ראשונית חינם.

https://app.wisecard.co.il/avnerlakmar

לעוד תוכן בנושא קיבוצים:

https://akc.co.il/2022/08/26/%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90-%d7%9c%d7%91%d7%a0%d7%99%d7%99%d7%94/

https://www.facebook.com/groups/575477124239074

סוג הבניה הינו מרכיב חשוב בשיקוליו של הבנק האם לאשר את הנכס שנבנה כבטוחה למשכנתא.

כיום, ישנם סוגי בניה רבים כאשר בישראל העיקריות הן: בניה מתועשת, בניה קלה ובניה מודולרית.

אגב, בעבר הרחוק סוג הבנייה אובחן ע"י החומר שממנו המבנה נבנה, בוץ, עץ, ברזל.

סוג הבנייה ואופן התשלום לבניה הינם מרכיבים חשובים בהליך קבלת ההחלטות של הבנק לאישור משכנתא ועלויותיה.

סוג הבניה:

כאמור, סוג הבניה הינו מרכיב חשוב בקבלת ההחלטות של הבנק ואפרט,

בנק הוא גוף עסקי שמטרתו העיקרית היא למכור אשראי ולהרוויח כתוצאה מפעולה זו,

כאשר בנק מלווה כסף הבדיקה העיקרית שלו היא לגביי סוג הבטוחה שהוא מקבל וטיב הלקוח.

הבטוחה היא בעצם הנכס אותו משעבדים לבנק ולבנק חשוב לדעת שהוא נבנה כחוק וע"פ תקנים מאושרים ע"מ שאם חלילה בעתיד הבנק ייצטרך לממש את הנכס עקב כשל אשראי שלא ייתקל בבעיות במכירה בגלל שהנכס נבנה לא ע"פ תקן או בחומרים שאינם מאושרים לבניה.

כאשר אנו נוטלים משכנתא אנו נדרשים להציג לבנק ביטוח נכס,

ישנם סוגי נכסים כמו בתים מעץ למשל, שלבנק חשוב שתהיה פוליסת ביטוח שמיועדת לסוג נכס שכזה.

לפני שמחליטים לבנות בסוג בניה מסוים חשוב לדעת אם ניתן לבטח נכס מסוג זה.

לחברות הביטוח יש לעיתים גם דרישות מיוחדות,

לדוגמא: בבית מעץ חברת הביטוח תתעכב ותדרוש ציפוי מסוים לבית.

הבנק מבצע בדיקות אלה באמצעות השמאי שאתם תזמינו להערכת שווי הנכס עבור הבנק.

כיום ישנם סוגים רבים של צורות בניה ושוק זה רק הולך ומתרבה בפתרונות בניה נהדרים ומהירים אך לפני שאתם מקבלים החלטה שכזו חשוב להיוועץ האם ניתן לקבל אשראי בהנחה שסוג הבניה אינו מתועש וקונבנציונאלי.

חוזה מול הקבלן:

לחוזה ולמפרט התשלומים אל מול הקבלן ישנה חשיבות עילאית בתכנון התקציב לבנית בית.

כיום ישנם מספר סוגי התקשרות עם קבלנים שהנפוצים שבהם הם: קבלן עד מפתח (חוזה פאושלי) ובניה באמצעות מס' קבלנים תחת פיקוח אישי.

חוזה ומפרט תשלומים שיתוכננו לא נכון ולא ע"פ הרגולציות של הבנקים בנושא בניה יכולים לעיתים לגרום לכך שלא ניתן להשלים את הבניה בגלל תכנון לא נכון של לקיחת המשכנתא.

לדוגמא: בחוזים פאושלים ישנו את מרכיב הרווח של הקבלן ובניה שכזו בד"כ עולה יותר מבניה שבה מפצלים את הקבלנים,

כיום לבנקים אסור לקחת בחשבון אחוז המימון את הרווח היזמי!

לכן, יש לתכנן את החוזה והמשכנתא בצורה נכונה כדי לא להיתקל בבעייה של לקיחת אשראי.

ישנם עוד מרכיבים חשובים רבים שיכולים להעיב על קבלת האשראי וחשוב לתכנן זאת היטב ובמדויק.

בחברתנו אנו עושים לכל הלקוחות שבונים תכנון מדויק של תשלום הכספים לספקים בתיאום עם המשכנתא.

משכנתא צריך לתכנן ועדיף באמצעות מומחים.

פנו אלינו עוד היום לייעוץ ראשוני הכי מקיף שתקבלו, בחינם!

לעוד מידע ותכנים בפייסבוק:

https://www.facebook.com/kalmarfinance

לעוד תכנים בנושא משכנתאות בקיבוצים:

https://www.facebook.com/groups/575477124239074

85 אחוז מימון! האם זה אפשרי? בוודאי, נסביר קצת.

עבר והווה:

אי שם בסוף שנת 2012 הוציא בנק ישראל הוראה בנוגע לגובה אחוז המימון אותו רשאים הבנקאים להעניק לנוטלי המשכנתאות.

ההוראה מבחינה בין הלוואות לרוכשי דירות להשקעה, משפרי דיור ורוכשי דירה ראשונה.

בהוראה זו בעצם ביטל המפקח על הבנקים את השימוש בחברת EMI.

חברת EMI הייתה חברה שהפיקה לבנקים פוליסות ביטוח על אחוז המימון שבין 70% ומעלה.

החשיפה של הבנק הייתה עד ל-70% ולקיחת משכנתא גם ב-90 אחוז מימון התאפשרה באמצעות כלי ביטוחי זה.

מהרגע שבו ההוראה להגבלת אחוז המימון נכנסה לתוקף בעצם לא היה ניתן יותר לקבל משכנתאות במינוף שגבוה מ-75% מימון וגם זה סויג בתלות בכמות הדירות שבבעלות הרוכש ואף יכול להגיע במקרה של משקיע ל-50% מימון.

כיום ישנן מספר חברות חוץ בנקאיות שמעניקות אשראי ישיר או משותף באמצעות יועצי משכנתאות בלבד.

לכל חברה יש את המדיניות שלה במרבית החברות אחוז המימון המקסימלי הוא 85% מימון.

סוגי משכנתאות:

כיום ניתן לקבל מימון בהלוואות חוץ בנקאיות כמימון מלא לעסקה או כהשלמת הון עצמי לעסקה.

דוגמה להשלמת הון עצמי לעסקה:

לקוח שרוכש דירה ב-1,000,000 ש"ח וזו דירתו הראשונה ייקבל מהבנק 75% מימון שהם 750,000 ש"ח.

השלמה של עוד כ-10% ניתן לקבל מחברה חוץ בנקאית שהם כ-100,000 ש"ח.

זאת אומרת שהלקוח במקרה הנ"ל יוכל לרכוש דירה של מליון ש"ח עם הון עצמי של 150,000 ש"ח.

במקרים מסוימים ניתן לקבל את מלוא המימון מהחברה החוץ בנקאית.

ניתן לקבל מימון זה לטובת רכישת נכס יחיד, נכס להשקעה וגם כמשכנתא לכל מטרה.

החברות החוץ בנקאיות אינן כפופות לרגולציה על הבנקים ועל כן יכולות המימון שלהם גבוהות יותר, דבר זה בדרך כלל מתבטא במחיר גבוה יותר.

בשביל זה אנחנו כאן, אנחנו נמצא לכם את המימון הגבוה ביותר במחיר הזול ביותר.

ניתן לקבל גם מימון לאיחוד הלוואות, כיסוי חובות, עזרה לבן משפחה או כל נושא אחר.

אז אם גם אתם זקוקים להשלמה להון העצמי, איחוד הלוואות, הלוואה לכל מטרה, השקעה וכד'.

פנו אלינו ואנו נמצא את הפתרון המימוני הנכון לכם.

מוזמנים לעקוב אחרינו גם בפייסבוק:

https://www.facebook.com/kalmarfinance

מעונינים בעוד מידע בנושא:

https://www.facebook.com/photo/?fbid=124410727003000&set=a.106835192093887

צרו קשר ותנו למומחים לתכנן לכם את המשכנתא!

שיוך דירות – שיוך קנייני או חלופת האגודה?

"שאלת מיליון הדולר",

בנושא כה חשוב כמו שיוך דירות, יש לקחת בחשבון את מרקם החיים הייחודי ששייך לקיבוצים.

קיבוץ במהותו הינו "אגודה שיתופית" ומרבית חזונו של הקיבוץ הינו על בסיס שיווין, שיתוף והדדיות.

במהלך של שיוך, מכל סוג, חזון זה עלול להיפגע ונסביר,

שיוך ישיר

במתווה השיוך הישיר שהיא כיום השיטה הרווחת והנפוצה, החבר מופנה לחתימת הסכם חכירה ישיר מול רמ"י ובתמורה לכך משלם החבר את דמי ההיוון בהפחתת ההנחות.

בשיטה זו הקיבוץ בעצם מאבד כל אחיזה בנכס והנכס הופך להיות אישי ופרטני.

יש שיגידו שהקיבוץ מאבד את זהותו הנדלני"ת בתהליך שכזה.

הרישום ברמ"י במקרה זה נרשם ישירות ע"ש הלקוח ורמ"י היא החברה שמנהלת את רישום הזכויות.

יש לכך בהחלט משמעויות רבות שהקניין הופך להיות פרטני, ערבות הדדית הינה נדבך יסוד בקיבוצים ובתהליך שכזה שהופך את הכלל לפרט ובייחוד בתחום הנדל"ן, נדבך זה נפגע משמעותית.

שיוך דירות יכול להשפיע על המערכת הפיננסית של הקיבוץ ובכלל על מרקם החיים הייחודי של הקיבוץ שעיקריו הינם ההפך.

חלופת האגודה

במתווה זה, הקיבוץ הוא החוכר הראשי והחבר יחזיק בקרקע תחת הקיבוץ כשהקיבוץ משמש כ"חברה משכנת".

במתווה זה הקיבוץ נשאר כבעלים העיקריים של הקרקע אך בפועל כל חבר משלם את דמי ההיון הפרטניים שלו לרמ"י באמצעות הקיבוץ שמשלם בעבור כל קרקעות הקיבוץ בתשלום אחד מרוכז.

רמ"י מכיר בחבר כחוכר המשני של הנכס אך הקיבוץ מנהל את רישומי הזכויות כ"חברה משכנת".

בתהליך זה המרקם הייחודי של הקיבוץ אמנם נפגע, אך יש שיאמרו שפחות מכיוון שהקיבוץ כאמור "מנהל" הנכסים.

דעות ואורח חיים:

בשני המקרים כמובן שכל החברים ללא שוני כפופים לתקנוני הקיבוץ ולכללים הנהוגים בקיבוץ.

כמו בכל שאלת מיליון דולר, אין תשובה אחת שתהיה נכונה לכולם.

לכל קיבוץ יש את סגנון החיים הייחודי שלו ומה שמתאים לו ולחבריו על פי אורחות חייהם.

על כן, שאלה זו צריכה להישאל ולהיבחן ספציפית בכל קיבוץ וקיבוץ.

לעוד מידע ותוכן בנושא קיבוצים מוזמנים לעקוב:

https://www.facebook.com/groups/575477124239074

משכנתא למסורבים, אם הגעתם לפה כנראה שהבנק שלכם אמר לכם את המילה "לא" וסירב לבקשתכם.

אנחנו הכתובת לפתרון בעיותיכם אך קודם לכן בואו ננסה להבין מדוע הבנק אמר לא.

בנק הוא גוף עסקי רווחי ואינו מוסד פילנתרופי ומרבית רווחיו מושאים מגביית ריבית ועמלות מלקוחות.

על-כן, צאו תמיד מנקודת הנחה שלבנק יש אינטרס עילאי להעניק אשראי, זה הרווח העיקרי של הבנק.

אך לעתים צריך לדעת להנגיש לבנק את הנתונים ועל כן כדאי ומומלץ להצטייד במומחים לנושא זה.

שימו לב כי הבנק אינו מחויב להעניק אשראי בכל מקרה.

אם בנק מסוים פתח חשבון עובר ושב ללקוח- בנושאי, הלוואות, משכנתאות וכד' הבנק אינו מחויב להעניק אשראי.

במידת הצורך יצטרך לתת הסברים לרגולטור (בנק ישראל) מדוע לא הסכים לכך, חייב להיות לבנק חשש וראיות סבירות לכך ושוב, בל נשכח שמטרתו העילאית של הבנק היא למכור אשראי.

סיבות:

הסיבות לסירובי הבנקים למתן אשראי הינן מגוונות ורבות אך העיקריות שבהן הן: דו"ח אשראי המעיד על התנהלות פיננסית לקויה, תיקי הוצל"פ, עיקולים, פשיטת רגל, החזרי הוראת קבע, החזרי משכנתא, משכנתא שלא שולמה תקין וכו'.

כיום דו"ח "מערכת נתוני אשראי" נותן שקיפות מלאה לכל גורם בנוגע למלוא ההתנהלות הפיננסית שלכם.

במרבית המקרים הלקוחות פועלים או מתוך אמוציות או מרגש לבית או לעסק שלהם ועל כן מקבלים החלטות לא מושכלות.

בגלל סיבות אלה חשוב להיוועץ ביועץ משכנתאות בייחוד בתקופות פיננסיות קשות.

פתרונות משכנתא למסורבים:

במרבית המקרים ישנה סיבה להתנהלות הפיננסית הלקויה ואנחנו המומחים נדע כיצד להנגיש לבנק את בקשתכם.

בעלי החברה אבנר קלמר עבד בתפקידים בכירים המערכת הבנקאית כ-15 שנים ועל כן מכיר היטב את המערכת הפיננסית ואת תהליכי קבלת ההחלטות בה.

ניסיון וותק אלה יכולים לשמש אתכם כיום לקבלת משכנתא אטקרטיבית בדרך הכי מהירה והכי נוחה.

אנחנו בקלמר פיננסים ננתח איתכם את הסיבות למצב ונמצא יחדיו את הפתרונות לכך שתקבלו אשראי.

צרו קשר עוד היום!

https://akc.co.il/%D7%99%D7%A6%D7%99%D7%A8%D7%AA-%D7%A7%D7%A9%D7%A8/

"לא נוכל לפתור בעיות באמצעות אותה צורת חשיבה שהשתמשנו בה כשיצרנו אותן." (אלברט אינשטיין).

מספר קישורים שימושיים בנושא לנוחיותכם:

מערכת נתוני אשראי:

https://www.creditdata.org.il/

הפקת דו"ח אשראי:

https://www.creditdata.org.il/%D7%94%D7%90%D7%96%D7%95%D7%A8-%D7%94%D7%90%D7%99%D7%A9%D7%99/

איתור חשבונות מוגבלים בנק ישראל:

https://www.boi.org.il/he/ConsumerInformation/RestrictedAccountsAndCustomers/Pages/Default.aspx

משכנתא בקיבוץ, מי מאיתנו היה מסכים לגור ולשלם עבור בית שאינו רשום על שמו בצורה מלאה???

"ביתנו הוא מבצרנו"

זו שאלה שחברי קיבוצים רבים נדרשים לשאול מידי יום. בקיבוץ שטרם עבר הליך שיוך (כבר נסביר מהו שיוך…) הזכות הקניינית על הקרקע רשומה ע"ש הקיבוץ ואילו הבעלות של החבר \ תושב הינה מכוח הסכם חוזי שחתם מול הקיבוץ.

אז בואו נעשה קצת סדר בנושא השיוך ומשכנתא בקיבוץ.

זכות חוזית –

זכות חוזית או בלשון משפטית: זכות אובליגטורית.

זוהי זכות שנובעת ממערכת הסכמית או חוזית המתייחסת למי שהינו צד להסכם.

ההסבר המופשט הוא שהזכות נוסעת בעצם מחוזה שעשיתי מול ישות או אדם שמתוקפה אתה משתמש בנכס. בקיבוץ, החבר\ תושב חותם על מערכת הסכמים שמסדירה את "בעלותו" בנכס עד ליום השיוך. בפועל הקרקע רשומה בספרי רמ"י ע"ש הקיבוץ והקיבוץ העניק לתושב לגור בנכס והסדיר זאת ע"י מערכת חוזית.

זכות קניינית

ההגדרה הבסיסית והפורמלית של מושג זה היא שזכות הקניין היא זכותו של אדם להשתמש בנכס או למנוע מאנשים אחרים לעשות שימוש בנכס פיזי או רוחני או לפגוע בו.

ההסבר הפשוט הוא שאם אתה מחזיק בנכס מתוקף זכות קניין הנכס בעצם רשום על שמך.

כאשר זה קורה הנכס רשום על שמך בטאבו \ רמ"י \ חברה משכנת.

שיוך הינו תהליך חשוב שקיבוצים רבים עוברים במהלך השנים האחרונות.

תהליך זה מסדיר את רישום הקרקעות לקיבוץ והקיבוץ ע"פ ההחלטות שנתקבלו בו מבצע שיוך.

שיוך ישיר: שיוך ישיר הינו תהליך שבו הקיבוץ מפנה את חבריו \ תושביו לחתימת הסכם חכירה ישיר מול רמ"י.

כך בעצם בסופו של התהליך הקרקע נרשמת ע"ש החבר \ תושב בספרי רמ"י.

שיוך בשיטת חלופת האגודה: מאוד דומה באופיו להסכם תלת צדדי, זהו הליך שבו בעצם רמ"י מעניקה את הבעלות הסופית לקיבוץ והקיבוץ מקצה לחבריו \ תושביו את הקרקע וכך הקרקע נרשמת סופית ע"ש החבר.

הרישום נעשה בספרי הקיבוץ ובפועל גם בספרי רמ"י שהפכה בעצם את הקיבוץ ל"חברה משכנת".

לכל קיבוץ וקיבוץ יש את שיקוליו בבחירת החלופה המתאימה בעיניו.

שתי החלופות מסדירות את הרישום הסופי ע"ש החברים \ תושבים בנכס.

בשתי החלופות ניתן לקבל מימון בנקאי מלא למימון ההליך,פנו אלינו עוד היום!!!

מוזמנים לקרוא עוד בנושא קיבוצים, משכנתא בקיבוץ, מימון שיוך, חלופת האגודה ושיוך ישיר.

קישור לאתר קמ"ע

https://www.kibbutz.org.il/he/content-worlds/%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%A7%D7%9E%D7%A2

רכישה מעמידר, בהתאם להוראות משרד השיכון והבינוי, פועלות חברות השיכון הציבורי למכר הדירות.

במסגרת החוק, זכאים לרכוש דירות, דיירים המתגוררים בפועל בשיכון הציבורי 5 שנים ומעלה.

במידה והנכם דיירים המתגוררים בפועל בשיכון הציבורי 5 שנים ומעלה אתם יכולים כבר כעת להוציא תעודת זכאות שאותה ניתן להפיק במרכזי הסיוע לשכ"ד של חברת "עמידר החדשה", עמיגור, אלונים.

קישור לאיתור מרכז השירות הקרוב אליכם:  https://www.gov.il/he/departments/Bureaus?OfficeId=c515b1b2-3163-499e-bdbd-8849147c5ada&cities=&categories=522f68b6-f5d4-4720-a865-6fd954f3800e

ברגע שיש בידיכם תעודת זכאות בתוקף, עם המצאת התעודה למשרדי "עמידר החדשה" ובהתאם לכללי החוק, אפשר להגיע למרכז השירות ולפתוח בקשה לרכישה. פתיחת בקשה לרכישת דירה תעלה למבקש 500 ₪.

קישור לפירוט מלא של משרד השיכון בנוגע לרכישת דירה בשיכון הציבורי: https://www.gov.il/he/service/application-purchasing-an-apartment-from-the-public-housing

הטבות:

לזכאים לרכישת דירה משיכון ציבורי ישנן מספר הטבות ברכישת הדירה ומספר הטבות בנטילת משכנתא,

ההטבה העיקרית ברכישת הדירה היא בעצם מתן הנחה משמעותית ממחיר הדירה כפי שייקבע במחיר ממוצע בין 2 שמאים שיעריכו את הנכס הנרכש.

ישנה תקרה לגובה ההנחה:

גובה ההנחה נקבע ע"י מספר פרמטרים:

ההנחה במחיר הדירה המיועדת למכירה נחשבת למענק מותנה שיהפוך למענק מוחלט* כעבור 5 שנים מיום חתימת החוזה לרכישת הדירה, אך גם לזאת יש סיייגים וניתן במקרים חריגים למקור את הדירה בטרם חלפו 5 שנים מיום רכישת הדירה.

במשכנתא ישנן הטבות ובמקרים מסוימים אף ניתן לקבל משכנתא בגובה של עד 95% ממחיר הרכישה.

תנאי המשכנתא הינם תנאים נוחים וטובים ביחס למה שהבנקים יודעים להציע בימים אלה ועל כן ישנן כאן מספר הטבות משמעותיות שתוכלו לממש בעת רכישת דירה מהשיכון הציבורי.

פנו אלינו על מנת שנלווה אתכם בתהליך זה ולממש את מיטב ההטבות להן אתם זכאים!

לעוד מידע ותוכן בנושא קיבוצים מוזמנים לעקוב:

https://www.facebook.com/kalmarfinance